План 3 Основи

Що таке план 3?

Пенсійне забезпечення

Інвестиції

Загальний план 3
вигода

Один план, дві частини

Пенсійне забезпечення: Визначена виплата, яку фінансує ваш роботодавець. Ви повинні мати достатній стаж роботи, щоб отримати право на пенсію (10 років або 5, якщо принаймні один рік заробляється старше 44 років). Отримавши кваліфікацію, ви отримуєте довічну допомогу при виході на пенсію. Дивіться розділ "Пенсійна допомога" нижче, щоб отримати додаткову інформацію про цю частину вашого виходу на пенсію.

Інвестиційний внесок: Визначений внесок, що фінансується вами. Ви обрали або не сплатили ставку внеску, коли розпочали службу за планом 3. Внески до вашого пенсійного плану є обов’язковими та вираховуються з вашої валової зарплати. Гроші вкладаються у вибраний вами інвестиційний фонд; змінити вибір інвестицій у будь-який час. Після вибору ваша ставка внеску буде постійною, якщо ви не зміните роботодавців у державному секторі.

Ви можете вилучити свої інвестиційні внески в будь-який час після виходу з роботи, охопленої DRS. Дострокове зняття оподатковується додатковим федеральним податком на вилучення у розмірі 10%. Дивіться розділ "Ваші внески" нижче, щоб отримати додаткову інформацію про цю частину вашого виходу на пенсію.

План 3 систем

Як член Плану 3, ви належите до однієї з трьох систем. Ваша зайнятість на державній службі визначає, в якій системі ви перебуваєте. Кожна система має різні правила щодо членів. Щоб отримати додаткову інформацію про свій план, виберіть із наступного:

Не впевнений, в якій системі ви перебуваєте?
Поговоріть зі своїм відділом заробітної плати або увійдіть до свого онлайн-рахунку, щоб дізнатись, чи є ви членом PERS, SERS чи TRS.

Ваші внески

Ваші внески на інвестиційний рахунок плану 3 відкладаються на податки, і ви можете отримати до них доступ у будь-який час після того, як ви звільнитеся від роботи. Дострокове відкликання (до 59 років have) може мати податкові наслідки. Сума пенсійного доходу, який ви отримуєте з вашого інвестиційного рахунку, залежить від того, скільки ви внесите і наскільки добре виберете вибрану інвестицію на ринку.

План 3 ставок внесків

варіант

Варіант А:	5% усіх вікових груп
Варіант Б:	5% до 35 років 6% від 35 до 44 років 7,5% від 45 років і старше
Варіант С:	6% до 35 років 7,5% від 35 до 44 років 8,5% від 45 років і старше
Варіант D:	7% усіх вікових груп
Варіант Е:	10% усіх вікових груп
Варіант F:	15% усіх вікових груп

Пошук вашої ставки внеску: Щомісячна цифра в доларах міститься на вашій зарплаті, у виписці та в обліковому записі в Інтернеті (у розділі "Підсумок плану"). Ви можете зробити швидкий розрахунок, щоб знайти процентну ставку, або зв’язатися з бюро нарахування заробітної плати/виплат.

Зміна вашої ставки внеску: Після того, як ви вибрали або встановили дефолт, ви можете змінити його лише тоді, коли ви зміните роботодавців у державному секторі. Зміна роботодавця означає роботу на іншого роботодавця з державного сектору, а не на інший підрозділ чи відділ, де ви зараз працюєте.

Високі обмеження доходу для щорічних внесків: План 3 - це програма 401 (a). Якщо ви берете участь у планах з відстрочкою оподаткування на додаток до плану 3, наприклад, податкова ануїтет 403 (b), майте на увазі, що ваш загальний внесок з відстрочкою оподаткування обмежений залежно від вашого річного оподатковуваного доходу. Зауважте, це не впливає на обмеження ваших заощаджень DCP. Для отримання детальної інформації зверніться до податкової служби та/або податкового консультанта. Докладніше про інформацію IRS.

Чи можу я перевести гроші із пенсійного плану свого колишнього роботодавця у план 3?
Ні, план 3 не приймає гроші від перекатів. Однак, якщо ви маєте право, ви зможете використати гроші на пенсійному рахунку свого колишнього роботодавця для придбання поза державою чи додаткового кредиту на послуги. Іншим варіантом було б перевести гроші на рахунок DCP. Зателефонуйте пенсіонеру за номером 800-547-6657, щоб обговорити ваші варіанти.

Гроші з інших типів планів або рахунків, які перенесені в урядовий план 457, все ще можуть підлягати застосуванню 10% федерального штрафу за дострокове зняття коштів до 59 років після оплати з рахунку 457. Поговоріть зі своїм фінансовим радником/планувальником про переказ грошей з одного рахунку на інший, враховуючи будь-які потенційні комісії та обмеження варіантів інвестування.

Якщо я не маю права на визначену виплату, чи втрачаю я всі свої внески за планом 3?
Ні, ваші внески залишаються на вашому рахунку та продовжують інвестуватися. Ви можете залишити свій баланс на своєму рахунку та зберегти контроль над вибором інвестицій, або вибрати один із варіантів виплат, доступних після виходу з служби.

Чи отримую я коригування на вартість життя (COLA) на своєму рахунку з визначеними внесками?
Ні, частину з визначеним внеском у вашому обліковому записі Плану 3 фінансуєте ви. Поправки на вартість життя не застосовуються до цього внеску із змінною ставкою. Однак ви можете використовувати залишок на рахунку із визначеними внесками для придбання ануїтету TAP, який має автоматичну 3% річну COLA.