Що таке зменшення розподілу витрат у будь-якому випадку?

Президент Трамп найближчим часом може припинити фінансування цих субсидій на КСВ для страхування ACA. Ось як це може вплинути на вас.

Для Жана Сільвановича (57) багатомісячна драма, яка полягала в спробі скасувати та замінити Закон про доступну допомогу, насправді не закінчена.

Це тому, що вона, як і мільйони людей, які отримують своє медичне страхування через ACA, залежить від субсидій, щоб дозволити собі покриття. І адміністрація Трампа ще не вирішила, чи продовжуватиме надавати 7 мільярдів доларів на рік, які страховики повинні забезпечити фінансову перерву для споживачів.

Страхові компанії надають ці субсидії, відомі як зменшення розподілу витрат (CSR), для зменшення власних витрат на франшизи та доплату для людей з низьким рівнем доходу.

Сильванович, розлучена вчителька музики, яка неповний робочий день із гори Шаста, Каліфорнія, яка страждає на хворобу Крона, каже, що без них вона не змогла б дозволити собі страховку. Коли в минулому році їй зробили операцію з видалення кісти яєчника, її франшиза - те, що вона повинна заплатити до страховки - становила лише кілька сотень доларів.

Страхувальники попереджають місяцями, що якщо фінансування КСВ буде припинено, вони будуть змушені підвищувати премії, щоб покрити ці витрати, або взагалі вийти з бірж на ринку.

Без фінансової допомоги, яку надають КСВ, багато людей з низьким рівнем доходу не могли дозволити собі страхування, каже Карен Полліц, старший науковий співробітник Фонду сім'ї Кайзер. Але люди із середнім рівнем доходу, які заробляють занадто багато, щоб отримати КСВ, також можуть зіткнутися з серйозним шоком від наклейки, якщо страховики реагують підвищенням премій.

І якщо страховики вийдуть з ринків, це може залишити людей, таких як Сільванович, на мелі. За її словами, найбільше занепокоєння зараз полягає в тому, що той, хто залишився страховиком, продаючи страховку ACA там, де вона живе, піде. “У мене вже існує стан. Я не хочу їхати без медичної страховки. Але я переживаю, що не буде такого варіанту, який я можу собі дозволити ", - каже вона.

Навіть деякі республіканці в Конгресі, включаючи сенатора Ламара Александера з штату Теннессі та представника Нью-Йорка Тома Рід, зараз поділяють цю стурбованість. Вони побоюються, що різке скорочення КСВ призведе до дестабілізації страхових ринків, що призведе до зростання витрат, а страховики втечуть.

Олександр, який у вересні проведе слухання з метою вибору двопартійного рішення для стабілізації ринків, закликав Трампа фінансувати КСВ. У палаті парламенту група з 40 республіканців та демократів, які називають себе "Кокусом вирішення проблем", розпочала зустріч, щоб поговорити про виправлення чинного закону, включаючи обов'язкове фінансування виплат за розподіл витрат.

Для Сильвановича та страховиків, які розраховують на фінансування КСВ, час закінчується. Страховики повинні затвердити тарифи до 16 серпня та підписати контракти з федеральним урядом про надання страхування до 27 вересня. Трамп може підключити фінансування, яке виділяється щомісяця, у будь-який час.

Азбуки КСВ

Майже 6 мільйонів американців - 57 відсотків людей, які купують страховку через ACA - отримують субсидії на КСВ. Але багато людей насправді не розуміють, як вони працюють і чи мають вони право на це, говорить Полліц. Ось що вам потрібно знати про ці субсидії:

Хто має право на КСВ?
Субсидії призначені для людей з доходами від 100 до 250 відсотків федерального рівня бідності.

У 2017 році це 12 060–30 150 доларів на рік для фізичної особи та 24 600–61 500 доларів для сім’ї з чотирьох осіб. Фактична сума залежить від того, куди ви потрапляєте в цьому діапазоні. Найменш заробітчани можуть платити лише кілька сотень доларів за щорічну франшизу, а нічого - за співплату чи співстрахування. Якщо ви зробите менше порогового значення для отримання КСВ, ви можете претендувати на Medicaid.

Зверніть увагу, що КСО є доповненням до податкових пільг, які зменшують щомісячні премії людям з доходами від 100 до 400 відсотків рівня бідності (до 48 240 доларів для фізичної особи та 98 400 доларів для сім'ї з чотирьох осіб).

Податкові пільги для сплати премій застосовуються до будь-якого з чотирьох планів металевого рівня, пропонованих на ACA: бронза, срібло, золото та платина. Але отримати CSR можна лише в тому випадку, якщо ти маєш план Silver. Бронзові та срібні плани, як правило, мають нижчі премії, але більші франшизи, ніж золоті та платинові поліси.

Як КСВ допомагає зі страховими витратами?
Вони можуть не тільки суттєво допомогти зменшити ваші доплати та франшизи, а й обмежити загальну суму, яку ви сплачуєте з власної кишені за медичні послуги в мережі за один рік.

При відсутності КСВ ваш мінімум на 2017 рік складає 7150 доларів за будь-який індивідуальний план ACA та 14 300 доларів США для сімейного плану. Але якщо ви отримуєте субсидію на КСВ, ваш максимум із кишені може становити від 2250 до 6600 доларів для фізичної особи або від 4500 до 13200 доларів для сім’ї, залежно від вашого доходу.

Вас турбують ваші витрати на охорону здоров'я? Приєднуйтесь до зусиль Consumer Reports щодо #ProtectOurCare.

Як вони працюють?
Процес майже непомітний для тих, хто отримує субсидії. Якщо ваш дохід дає вам право, коли ви подаєте заявку на медичне страхування через одну з федеральних або державних бірж ACA, вам автоматично відображатимуться лише варіанти срібла, які субсидуються та мають менші франшизи, доплату та співстрахування. Ви можете порівняти та підписатися на інші плани металевого рівня, які можуть мати нижчі премії, але роблять вас неприйнятними для зменшення розподілу витрат.

Як це може вплинути на вас, якщо КСВ не фінансуються?
Якщо ви маєте право на КСВ, ви все одно отримаєте субсидії, оскільки страховики зобов’язані надати їх, компенсує їх уряд чи ні. Страхувальники компенсували б цей зменшений дохід підвищенням премій на 2018 рік. Отже, найбільше постраждають люди з вищими доходами, які не можуть претендувати на податкові пільги або КСВ. Вони найбільше відчували б біль під час походів.

Якщо ви плануєте придбати страховку ACA на 2018 рік і хочете підготуватися до ситуації з усією невизначеністю, прочитайте "Що робити зараз, коли плани GOP скасувати ACA не вдалося".