GuidedChoice: доступні керовані ІРА та фінансові консультації

керованим

По правді кажучи, я не бачу себе на пенсії у віці 67 років, ані в середньому на пенсію 63 роки. Хоча дослідження передбачають, що тисячоліття підуть на пенсію в 70 років чи ні, я працюю над тим, щоб забезпечити фінансову свободу на пенсію (від мого щоденна робота) на моїх власних умовах, коли я хочу. Але достроковий вихід на пенсію відбувається не просто так, потрібно багато ретельного планування.

Тож я зараз звертаюся до вас, де ви бачите себе під час виходу на пенсію? Скільки вам буде років і як буде виглядати ваше фінансове становище?

Які рахунки вам потрібно буде покрити - тобто житло та охорона здоров’я? І якщо у вас мало або зовсім немає доходу, оскільки, зрештою, ви на пенсії, як ви будете управляти?

А ще краще, як ти будеш процвітати!

Навіть якщо пенсія далека від цього часу, або ви зараз не можете про це думати, тому що заглиблюєтеся в борг за студентську позику (ось шість способів швидше виплатити студентські позики) та інші рахунки, немає кращого часу для планування виходу на пенсію, поки ви молоді, і ось чому.

Як працює планування виходу на пенсію

Чим довше ваші гроші залишаються на пенсійному транспорті, як 401k або IRA, тим більше вони можуть зростати (або складатись). Складність - це просто, коли гроші роблять для вас гроші, але важливим фактором при розгляді наслідків складання є час.

Чим більше часу потрібно рости вашим грошам, тим більше вони можуть працювати на вас і допомагати накопичувати багатство.

Тепер, коли ви розумієте важливість економії коштів на пенсію, якщо вас переповнює кількість варіантів в Інтернеті, розгляньте можливість відкриття нової ІРА у такій компанії, як GuidedChoice, яка робить для вас багато важкого підйому.

Відкрийте тут індивідуальний рахунок IRA.

Відкрийте тут рахунок під управлінням малого бізнесу в ІРА.

Пенсійне заощадження з керованим вибором

GuidedChoice - це незалежна консультативна фірма, яка має понад 1,5 мільйона клієнтів і управляє портфелем активів на суму понад 15 мільярдів доларів.

Допомагає цифрова платформа GuidedChoice фізичні особи і бізнесу досягнення цілей виходу на пенсію, надаючи персоналізовані рішення та поради щодо пенсійних інвестицій без прихованих витрат або дорогих зборів. Отже, іншими словами, ви завжди будете знати, що платите, і як це впливає на вашу віддачу заздалегідь.

GuidedChoice зосереджується на тому, щоб допомогти інвесторам зрозуміти їхні варіанти виходу на пенсію, а оскільки вони вірять у фінансову свободу для всіх, вони зосереджуються на постановці цілей та допомозі клієнтам виконувати з впевненістю.

На відміну від інших фінансових установ, GuidedChoice не пов’язаний з жодним інституційним інвестором, брокерською фірмою чи інвестиційним менеджером, тому їх поради об’єктивні. Вони навіть мають службу консьєржа, яка допомагає визначити тип ІРА, який найкраще підходить для вас, незалежно від того, чи є він продуктом GuidedChoice чи ні.

Нещодавно я розглядав можливість відкриття індивідуального управління ІРА за допомогою GuidedChoice після того, як зрозумів пишну суму комісійних, які я сплачував в іншій фірмі. Керовані рахунки IRA у GuidedChoice доступні для приватних осіб, працівників, ФОП та роботодавців.

Дізнайтеся більше про окремі рахунки IRA тут.

Дізнайтеся більше про тут управляють рахунки IRA для малого бізнесу.

Що таке керована ІРА?

Керована IRA - це інвестиційний механізм виходу на пенсію, яким ви володієте, але фінансовий фахівець контролює за вами. Залежно від ефективності активу та ваших цілей, ваш радник може купувати або продавати інвестиції від вашого імені.

Отже, у двох словах, ви активно створюєте обліковий запис, який відповідає вашим цілям, але попутно ви маєте доступ до радників, які можуть скласти з вами стратегію та допомогти вам налаштувати ваш план.

Переваги GuidedChoice

За допомогою GuidedChoice ви можете попередньо ознайомитись із впливом основних фінансових рішень на ваш пенсійний план, наприклад, придбання будинку та оплата навчання. Тестуйте різні сценарії безризиково і без зусиль приймайте більш обґрунтовані фінансові рішення щодо свого майбутнього.

Я також розумію, що не існує мінімальних вимог до балансу інвестицій або плану, тому ви можете почати робити свій внесок у своє майбутнє та отримувати професійне керівництво, навіть якщо зараз у вас немає багато грошей.

Нарешті, є користь від того, щоб фінансовий фахівець взяв на себе. Це не тільки позбавляє вас від занепокоєння (якщо ви робите все правильно чи на шляху), але ви все одно можете брати участь і вносити коригування за необхідності. Змініть дати виходу на пенсію та внески в будь-який час.

Як працює GuidedChoice

  1. GuidedChoice робить початкову рекомендацію щодо інвестицій на основі вашого віку та віку, який ви плануєте вийти на пенсію.
  2. Далі, персоналізуйте свою інвестиційну стратегію, змінивши бажаний вік виходу на пенсію та ставку внеску. Можливо, ви хочете скоріше вийти на пенсію, щоб збільшити свої внески, щоб швидше досягти своїх пенсійних цілей. Або, можливо, ви хочете піти на пенсію пізніше в житті, щоб уповільнити ситуацію, зменшивши свій внесок.
  3. Потім GuidedChoice створює персональне портфоліо, яке регулює ваш шлях ковзання та рівень ризику з часом.

У двох словах, шлях ковзання дозволяє поступово коригувати або збалансувати свій інвестиційний комбінат (спосіб розподілу ваших активів), щоб ваш портфель став більш консервативним, коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію.

Оскільки молодші слідчі мають більше часу, щоб відмовитись від ризикованих інвестицій, портфель молодого інвестора, швидше за все, буде складатися з таких акцій, як акції, але, коли ви старієте, дотримуючись цієї філософії, ваш портфель поступово стане більш консервативним. Акції є найбільш ризикованим видом інвестицій, але вони також є найбільш корисними. Бачачи, що інвестори старшого віку скоро вилучатимуть кошти, їхній портфель зазвичай складається з переважно інвестицій із фіксованим доходом, таких як облігації.

Що потрібно для відкриття нового рахунку

  • Номер соціального страхування
  • Водійські права
  • Маршрутизація фінансової установи та номер рахунку - якщо ви переказуєте гроші з чека чи заощаджень в нову ІРА
  • Назва фінансової установи - якщо ви плануєте перекласти рахунок
  • Інформація про бенефіціара: ім’я, дата народження, номер соціального страхування та адреса

Не управляються ІРА дорогими?

Хоча з керованими ІРА існують витрати, хороша новина полягає в тому, що плата GuidedChoice є прозорою та всеохоплюючою.

У той час як більшість фінансових установ беруть плату в розмірі 1% -3,5% або від 10 до 35 доларів за 1000 доларів за створення вашого портфеля та управління ним з часом, комісія GuidedChoice становить від 5,70 до 6,30 доларів на рік за кожні 1000 доларів на вашому керованому рахунку IRA.

Пам’ятайте, комісія GuidedChoice сплачує інвестиційні збори, повсякденне професійне управління вашим рахунком та доступ до фінансових консультацій. Сюди також входить моніторинг цифрової розвідки, який автоматично перебалансує ваші рахунки, щоб швидко зменшити ризик і тримати вас на шляху до ваших пенсійних цілей.

Важливо також зазначити, що щорічна плата становить 50 доларів США за рахунки вартістю менше 50 000 доларів США, тому обов’язково враховуйте це при розрахунках плати. За залишки коштів понад 50 000 дол. США ця плата відміняється.

Загалом, GuidedChoice - доступна платформа робо-консультативної системи, ідеально підходить для нових інвесторів, яким потрібна рука під час налаштування та управління пенсійним забезпеченням за порадою досвідченого фінансового професіонала. Нарешті, автоматичне перебалансування портфеля та нижчі комісії за управління означають вищу віддачу для інвестора, який є безпрограшним, якщо ви запитаєте мене.

Які ваші пенсійні цілі та як ви працюєте над ними?

Це спільна публікація з GuidedChoice.

Даніель Дезір - фінансово підкована мандрівниця, 3-кратна авторка та подкастер. Вона виплатила 63 000 доларів боргу за студентську позику за 4 роки, придбала будинок у 27 років і подорожувала 27 країнами. Вона відмовляється дозволити своїм фінансовим обов’язкам стримувати її від життя на її умовах.