Дослідження тижня: Ви на йо-йо дієті щодо погашення боргу?

Американці виплатили 40,6 мільярда доларів боргу за кредитними картками, а потім повернули 30 мільярдів доларів.

Щотижня Консолідований Кредит шукає фінансові дослідження, які допоможуть Вам розрахуватися з боргом та бюджетом. Цього тижня…

йо-йо

Цікаві дослідження

Експерти з боргів WalletHub відстежують тенденції заборгованості за споживчими кредитними картками. Кожного кварталу вони оновлюють свою статистику, щоб побачити, як споживачі управляли боргом за останні три місяці. Цього тижня вони опублікували оновлення за другий квартал 2018 року (квітень-червень).

Великий результат

За перші три місяці 2018 року американці виплатили 40,6 мільярда доларів боргу за кредитними картками. Це другий за величиною період погашення з моменту початку відстеження в 1986 році. Але протягом наступних трьох місяців року американці накопичили майже 30 мільярдів доларів боргу за кредитними картками.

Як видно з діаграми, погашення боргу за кредитною карткою для багатьох американців стало рівносильним дієті йо-йо. Ми беремо борг на одну чверть, потім відчуваємо себе винними, тому скорочуємо квартал. Але коли баланс знижується, ми починаємо витрачати знову і відскакуємо назад.

"Так само, як дієти йо-йо не корисні для вашого фізичного здоров'я, погашення боргу за кредитною карткою йо-йо не корисно для вашого фінансового здоров'я", - пояснює Гері Герман, президент консолідованого кредиту. "Це важко для вашого бюджету, це може погано позначитися на вашому кредитному рейтингу, і це, безумовно, повинно збільшити фінансовий стрес людей".

Захоплюючі деталі

На початку Великої рецесії американці мали 56,2 мільярда доларів боргу за кредитними картками. Ми закінчили 2017 рік на рівні 91,8 млрд доларів. Це означає, що споживачі США в даний час мають на 104% більше боргу за кредитними картками, ніж у нас, коли економіка падала.

Середній борг на домогосподарство також повернувся до рівня рецесії. На сьогодні середньостатистичне американське домогосподарство заборгувало $ 8 322. Це лише на 129 доларів нижче суми, яку WalletHub назвав "нестійкою".

"Оскільки середній борг домогосподарств настільки високий, це означає, що все більше домогосподарств переживають фінансові труднощі", - говорить Герман. “Ви доходите до точки, коли платежі за боргами за кредитними картками витрачають стільки доходу, що у вас нічого не залишається. Ви починаєте жонглювати рахунками і відкладати необхідні витрати, бо у вас просто не вистачає доходу. І якщо ви сидите на йо-йо дієті щодо погашення боргу, ситуація, ймовірно, поступово погіршується і погіршується з часом ".

Що ти можеш зробити

"Проблема, з якою стикаються багато людей, полягає в тому, що вони стали залежними від своїх кредитних карток", - пояснює Герман. «У вас немає збалансованого бюджету, який дозволяє накопичити заощадження, щоб ви могли утримувати надзвичайний накопичувальний фонд. Як результат, ви використовуєте кредит для покриття надзвичайних ситуацій, ремонту, медичних рахунків і навіть щоденних витрат, оскільки у вас недостатньо доходу. Хоча, можливо, ви зможете припинити витрати на місяць-два, несподівані витрати неминуче з’являться і спричинять нові нарахування. Це порочний цикл ".

Для того, щоб розірвати цей цикл, багатьом людям потрібен спосіб змусити себе припинити свою кредитну звичку. Ось де такі рішення, як програма управління боргом, можуть бути корисними.

  1. Ви берете участь у програмі для погашення боргу за кредитною карткою за значно зниженими процентними ставками.
  2. В обмін на зниження ваших ставок ваші кредитори закривають ваші рахунки. Це означає, що ви не можете продовжувати витрачати кошти.
  3. Кредитний консультант допомагає створити збалансований бюджет, який не покладається на кредитні картки.

"Хоча це може бути суворим пристосуванням, щоб почати жити без кредитів, воно того варте", - говорить Герман. «І це може бути ефективнішим, ніж самостійні рішення щодо зменшення боргу, оскільки ви змушені припинити стягнення плати. Завдяки таким рішенням, як переказ балансу та позики для консолідації, ніщо не заважає вам відновити баланс. Ось чому ці рішення "зроби сам" часто не спрацьовують ".

Якщо ви застрягли в циклі боргів і вам потрібно розірвати свою кредитну звичку, поговоріть із сертифікованим кредитним консультантом, щоб дізнатися, чи є програма управління боргом найкращим рішенням для вас.