Форум поштової сумки - хірург проти інвестора в нерухомість, збирання податкових надходжень, питання ставки заощадження та багато іншого!

поштова

На форумах щодо особистих фінансів так багато чудової інформації. Я беру участь у кількох дошках оголошень, включаючи форуми Bogleheads та White Cove Investor. Ось деякі дискусії, що відбуваються в Інтернеті.

1. Bogleheads: хірург проти CPA/інвестор у нерухомість

Питання: Derivative - це 25-річний студент-медик, який цікавиться хірургією. Однак він бачив, що багато його друзів стали досить заможними, будучи інвестором CPA або нерухомості. Йому було цікаво, чи в середньому хірург зробить більше, ніж людина, яка йде по шляху CPA/нерухомості.

WSP’s Take: Ах, дебати про бізнес проти медицини. Звичайно, бути лікарем і працювати в бізнесі/фінансах не може бути інакше, але я припускаю, що читач запитує про порівняння між компенсацією двох професій.

Медицина має найвищі середні зарплати, але мінливість між практиками (особливо в бік збільшення) є відносно низькою. З іншого боку, у бізнесу/нерухомості нижча середня заробітна плата (тобто більшість людей не робить її великою), але ті, хто її робить, можуть заробити значно більше, ніж типовий лікар.

Існує причина, чому Бюро статистики праці найоплачуваніших робочих місць містить переважно медичні роботи - медицина в значній мірі "гарантує" найкращу зарплату 5-10%, але шанс заробити верхню 0,1% зарплату вищий у бізнесі, ніж в медицині.

Ще один момент: інвестор у нерухомість може почати працювати у свої 20 років або навіть у підлітковому віці, тоді як хірургу потрібні 5+ років навчання після 4 років медичного факультету. Тож і тут застосовуються звичайні суперечки сантехніка проти лікаря.

2. Електронна пошта читача: Збір податкових надбавок для нового стажиста

Питання: Я отримав електронне повідомлення від випускника медичного факультету, який прочитав мою статтю про збирання податкових надходжень і цікавиться, чи може збір податкових надходжень підходити йому. За його підрахунками, за півроку стажуванням він заробить 27 000 доларів. Він має 12 000 доларів нереалізованого довгострокового приросту капіталу. Оскільки він, ймовірно, залишиться в податковій системі 12% у 2018 році, його довгострокова ставка приросту капіталу складе 0%. Однак він живе у штаті з податком на прибуток штату приблизно 5%. Він задається питанням, чи варті вигоди від збору прибутку від податку на прибуток, який він повинен був би сплатити.

WSP’s Take: Відповідь залежить від того, коли він планує використовувати гроші на своєму податковому рахунку. Вигода від збору прибутку від сплати податків фактично фіксована - у його випадку це 12 000 доларів США прибутку, помноженого на різницю в податкових ставках (наприклад, 25% пізніше проти 5% зараз), або 2400 доларів США податків. Він отримав би цю вигоду, коли врешті-решт продав свої акції назавжди (чи то через 5, чи через 50 років). З іншого боку, якщо він продає свої акції зараз і викупить їх, йому сьогодні доведеться сплатити 5% свого прибутку в державному податку на прибуток, що може коштувати значно більше, ніж через 30-40 років.

Якщо він планує не використовувати ці гроші до виходу на пенсію (наприклад, через 30-40 років), то, швидше за все, краще утримувати його запаси, а не отримувати врожай від оподаткування. 12 000 доларів * 5% = 600 доларів державного податку на прибуток, які він повинен був би сплатити сьогодні, потенційно можуть зрости до 6 000 доларів США і більше протягом 30-40 років. Крім того, податкова пільга все ще буде складати лише 2400 доларів, що через 30-40 років не буде коштувати стільки, скільки сьогодні.

З іншого боку, якщо він планував скористатися всім своїм оподатковуваним рахунком, щоб придбати житло під час проживання або незабаром після цього, то, мабуть, варто було б зараз отримувати урожай. Зараз йому довелося б сплатити лише 600 доларів податку на прибуток держави, але він міг би заощадити 2400 доларів у довгостроковому прибутку на капітал.

3. Інвестор з білого халата: питання економії

Питання: Strider_91 знає, що інвестор "Білого халата" часто заявляв, що хорошим принципом для лікарів є економія 20% валового доходу. Він гадав, чи повинні такі речі, як заощадження за перший внесок на будинок, враховувати ці 20%. Крім того, він хоче знати, чи можете ви зануритися в ці заощадження, щоб інвестувати в нерухомість чи офісну будівлю.

WSP's Take: Правило 20% валового доходу від інвестора “Білого халата” - чудове правило для лікарів. Це число, яке відкалібровано для того, щоб ви в 25 разів перевитратили свої витрати до того моменту, коли ви досягнете своїх 60-х років. Тому, на мою думку, ви повинні включати пенсійні заощадження лише у тому випадку, якщо дотримуєтесь цього правила заощаджень. Інші заощадження, такі як заощадження в коледжі чи заощадження на авансовий платіж за будинок, не повинні враховуватися в розрахунку. Звичайно, ви можете стверджувати, що власний капітал може бути частиною вашого гнізда на пенсії, якщо ви зменшите/продасте будинок і орендуєте на пенсії. Якщо ви твердо відчуваєте, що це буде так, то, я гадаю, ви могли б тоді включити це до своєї норми пенсійних накопичень.

Звичайно, ви можете зануритися у свої пенсійні заощадження, щоб інвестувати в офісну будівлю або нерухомість, припускаючи, що ці інвестиції є частиною вашої загальної стратегії пенсійних інвестицій.

4. Bogleheads: управління розподілом активів як фонд цільової дати?

Питання: Rgs92 запитує читачів Bogleheads, чи коригують вони розподіл своїх активів у міру старіння, подібно до того, як фонди цільової дати збільшують розподіл своїх облігацій з часом.

WSP's Take: Так, було б розумно коригувати розподіл активів у міру старіння. Ваша толерантність до ризику може бути вищою або нижчою, ніж типовий інвестор, який інвестує у фонд цільової дати, але загалом майже всі інвестори стають більш несхильними до ризику, коли старіють і час їхнього інвестування зменшується. Тому було б розумно зменшувати власний капітал та збільшувати ризики облігацій у міру дорослішання. В ідеалі, ви повинні встановити ці цифри заздалегідь у письмовому інвестиційному плані.

Акції з Уолл-стріт: 5 статей, які слід прочитати цього тижня

  1. Хрусткий документ: Моя заява про політику інвестора на час - Цей лікар невідкладної допомоги розповідає, як він вкладе свій час (більш дефіцитний і цінний ресурс, ніж гроші) у форматі заяви про політику інвестора.
  2. Дружина Doc: 10 Потрібних і Неможливих моментів для подружнього блаженства - контрольний список речей, які слід робити і не робити, коли справа стосується грошей та шлюбу від цієї дружини лікарні.
  3. Старший резидент: випадок оренди автомобіля - протилежний відгук цього блогера-рентгенолога про дебати про покупку проти оренди.
  4. Пасивний дохід: доктор медицини: чому я не перевертаю будинки - я думаю, ми не побачимо PIMD на HGTV найближчим часом.
  5. Доктор розумних грошей: П’ять причин, чому лікарі залишають свою першу роботу - Розуміння того, чому лікарі залишають роботу, може допомогти молодим лікарям вибрати правильну першу роботу.

Що ти думаєш? Ви погоджуєтесь чи не погоджуєтесь з будь-якою з моїх відповідей? Яка ваша думка щодо тем у поштовій сумці форуму цього тижня?