5 нетрадиційних кроків, які я роблю зараз, коли мені виповнюється 30 років

нетрадиційних

30. Це віха, яку я збираюся досягти менш ніж за півроку. Наближення другого десятиліття дорослості може спричинити всілякі грошові запитання: чи варто купувати будинок? Чи мені одружуватися? Чи достатньо заощаджую на пенсію? Ваші двадцяті можуть відчувати себе нескінченними. Якщо ви помилитеся з грошима, ви відчуваєте, що у вас ще є час, щоб це надолужити, вибравши кращий вибір. Мені пощастило отримати свій момент лампочки в пізньому підлітковому віці. Хоча багато моїх однолітків із задоволенням витрачали всі останні гроші, які їм давали батьки, я викручував гроші, готуючись до свого переїзду до Лондона на навчання.

Зараз я регулярно переглядаю свої витрати, інвестиції та спосіб життя, щоб побачити, чи вони все ще надають мені цінності. Попереду великі 3: 0 було сенсом глибше поглянути і зрозуміти вплив вибору, який я зробив у свої двадцять. У мене є численні грошові статті та блоги, щоб подякувати за вибір, який я зробив. Не читаючи далеко і широко, я не знаю, чи міг би я внести свою пенсію до матчу компанії з першого дня моєї аспірантури, і не знаю, чи почав би я інвестувати в індексні фонди.

Однак я знаю, що ці кроки дали мені більше можливостей. Ось чому, коли більшість буде грати в наздоганяння за тридцять, я збираюся робити якісь незвичні дії зі своїми грошима.

1. Зупинити внески на мій пенсійний рахунок.

Я знаю, що це може здатися божевільним, але затримайтеся на хвилинку зі мною. На початку своїх двадцятих років я ніколи не думав би зупиняти внески на свій пенсійний рахунок, оскільки мій план полягав у тому, щоб вийти на пенсію у 65 років, коли моє яйце для виходу на пенсію стане доступним. Але в минулому році я використовував цей складний калькулятор відсотків, щоб прогнозувати пенсію своєї компанії у віці 57 років (коли я можу зняти 25% неоподатковуваного, а потім зняти решту як оподатковуваний дохід). Оскільки я регулярно сплачую пенсію з 22 років і отримую щедрі згоди з компаніями, є велика ймовірність, що я заощадив достатньо, щоб складання могло зробити свою магію. Приблизно з 35 років я перегляну, де я перебуваю з роботою та заощадженнями, і перенаправляю свої внески у свій фонд дострокового виходу на пенсію. Виходячи з мого нинішнього гніздового яйця, якби я припинив робити внески з 33 років і припустив середню віддачу 7%, у 57 років це коштувало б трохи більше півмільйона доларів. Оскільки я планую достроково вийти на пенсію за допомогою доступного інвестиційного рахунку, що не оподатковується, мої витрати на проживання будуть покриті. Будь-які додаткові гроші, які надходять від пенсії моєї компанії, будуть бонусом.

2. Зменште мій фонд надзвичайних ситуацій.

Моє старе прізвисько було "Без ризику". Мені не подобався ризик на початку двадцятих років, і, незважаючи на це, мені все ж вдалося почати інвестувати на фондовому ринку за допомогою фондів індексу відносно низького ризику. З тих пір я інвестував у такі компанії, як Squirrel, - це додаток, який допомагає людям економити гроші, і там є велика ймовірність, що я більше не побачу своїх грошей. Я також позичав гроші бізнесу через рівноправні платформи кредитування. І все ж, переглядаючи свої електронні таблиці, я помітив, що в моєму екстреному фонді все ще є достатньо грошей, щоб покрити свої витрати на два роки . Мені 29, у мене штатна робота і кілька побічних суєт, у мене немає дітей, і я знімаю разом зі своїм партнером. Хоча безпека роботи насправді не є тим, на що можуть розраховувати тисячоліття, оскільки я створив нові джерела доходу і оптимізував свої витрати, має сенс мати достатньо для покриття щонайменше шести місяців витрат на життя. Іноді я витрачаю лише 1400 доларів на місяць, живучи в Лондоні, і якщо я втратив роботу, я серйозно задумався б про те, щоб переїхати в дешевшу частину країни, включаючи повернення до батьків. Основною причиною переміщення коштів із цього надзвичайного фонду є запуск його в роботу та отримання більшої віддачі.

3. Продовжуйте здавати в оренду.

Це, мабуть, найбільш суперечливий вибір, який я зробив. У мене була можливість піднятися на майнову драбину в Лондоні ще в 2015 році. Але, провівши математику, я зрозумів, що не хочу підніматися по сходах. Домоволодіння продовжує залишатися метою багатьох тисячоліть, але, детально розглянувши пов'язані з цим витрати (які завжди набагато вищі, ніж ви думаєте), немає сенсу для когось на кшталт мене брати стільки боргів за майно . І так, я знаю, що ціни на житло зростають, але ваша віддача не завжди така прибуткова, як у вас вірять ріелтори. Гнучкість переїзду, коли я хочу, не турбуючись про будинок та кошти для інвестування в індексні фонди, для мене цінніші за власність. Щоб бути зрозумілим, я не обов’язково проти хауса, я просто думаю, що легко потрапити в сутичку, щоб потрапити на сходи з невеликим внеском 20% і в кінцевому підсумку платити через ніс відсотки, ремонт житла, податки та гонорари адвоката. Я хочу відразу придбати своє майно, коли буду готовий, і бажано, коли я вже вийшов на пенсію в сорок років.

4. Витрачайте більше грошей на поїздки.

Я так близький до Європи, і все ж я відвідав лише близько половини її. У минулому році я витратив менше 1900 доларів і відвідав Мальту, Фінляндію та Норвегію. З такою ж сумою грошей я міг відвідати Східну Європу, досі дотримуючись своєї агресивної цілі заощаджень. Багато моїх друзів зменшують суму подорожі, оскільки вони щойно купили будинок та/або планують весілля. Жодна з цих витрат для мене не на горизонті, але, що більш важливо, ці два зобов’язання можуть серйозно перешкодити вашій можливості витрачатись на подорожі. Я хочу максимально використати свою “молодість” та мобільність у свої тридцять, щоб побачити якомога більше світу. Можливо, я хочу дітей у тридцять років, але оскільки я не хочу їх зараз, я можу виправдати витрачання свого часу та грошей на подорожі.

5. Зберегти для дострокового виходу на пенсію.

Праця до фінансової незалежності та дострокової відставки (FIRE) стає все більш популярною в останні роки, але спільнота FIRE все ще невелика. Наразі я заощадив 60% свого доходу в 2018 році, що, якщо воно буде стійким, може означати вихід на пенсію через 12,5 років. Хоча я, мабуть, не можу витримати цю норму заощаджень, моя мета - зберегти принаймні 55% усіх доходів до кінця року, а це означає, що я на шляху до виходу на пенсію не пізніше 14,5 років . Це стало якорем для кожного вибору, який я роблю, коли справа стосується грошей. Незважаючи на те, що я хочу достроково вийти на пенсію, не обов’язково припиняти роботу. Я просто хочу знати, що якби я вирішив перестати працювати, то міг би. В якості альтернативи я б використав час, який маю витратити, щоб покласти руку на мої інші побічні суєти і перетворити їх на довгостроковий бізнес.

Ці кроки можуть бути не для вас, але я сподіваюся, вони покажуть вам, як кілька кроків на початку двадцятих років можуть мати величезний вплив на наступні десятиліття. Якщо ви відчуваєте, що не хочете слідувати крокам оточуючих, вам насправді не потрібно. Ви можете вибрати інший шлях. Я йду проти того, що багато грошових гуру говорять про майно та пенсії, тому що я зробив аналіз, виходячи зі своїх обставин. Потрібно розглянути, що підходить саме вам і вашому майбутньому. Після цього, як каже гуру особистих фінансів Дейв Ремзі, "Якщо ви будете жити як ніхто, пізніше ви зможете жити як ніхто".

Морін пише про особисті фінанси для тисячоліть. У 2017 році вона випустила свою першу книгу: Твої гроші, твої 20-ті. З моменту випуску своєї книги вона написала кілька онлайн-курси з управління грошима та інвестування. Вона є великим шанувальником індексних фондів і почала інвестувати на фондовий ринок у віці 22 років. З тих пір вона інвестує в рівне рівне кредитування, відновлювану енергію та бізнес у краудкубі. Ви можете прочитати більше її робіт на Баланс життя та життя.