Водії доставки їжі та страхування автомобілів

Оскільки в багатьох національних ресторанах зараз заборонено вивезення та доставку, не дивно, що закусочні наймають водіїв доставки, щоб задовольнити попит.

Наприклад, власники франшизи Доміно в районі Лос-Анджелеса повинні були найняти додатково 2500 водіїв протягом останніх кількох місяців для доставки їжі під час пандемії COVID-19, повідомляє Los Angeles Times.

Якщо ви використовуєте власний автомобіль для доставки їжі, можливо, на вас не поширюється особистий поліс автострахування. У деяких випадках на полісі страхування автомобіля вам потрібно мати спеціальне підтвердження використання бізнесу. Це тому, що використання вашого автомобіля для доставки вважається діловим, а не особистим використанням.

Покриття для комерційного використання також захищає водіїв, які використовують свій автомобіль для доставки пакетів або інших предметів, окрім продуктів харчування.

Автомобільні страхові компанії стягують більш високі тарифи для комерційного використання, оскільки вважають, що це більш ризиковано, ніж особисте, оскільки водії доставки частіше потрапляють у аварії та подають претензії. Але без цього ви могли б нести відповідальність за оплату ремонту та медичних рахунків, якщо потрапили в аварію.

Швидше за все, вам відмовлять у позові про нещасний випадок, якщо ви використовуєте свій автомобіль для доставки та оплати за це, якщо ви не повідомите про це свою страхову компанію та не отримаєте належне покриття на місці.

За звичайних обставин це означало б звернення до страховика для отримання покриття для комерційного використання. У деяких випадках компанія, в якій ви працюєте, може запропонувати автострахування на час доставки, яку ви можете отримати на додаток до власного покриття.

Однак, на тлі соціального дистанціювання, обумовленого COVID-19, деякі страхові компанії та держави вступають із заходами допомоги для водіїв доставки. Наприклад, губернатор штату Вісконсин Тоні Еверс та державний комісар з питань страхування видали розпорядження, яке вимагає від страхових компаній покривати послуги доставки особистих страхових полісів автомобілів водіїв та полісів відповідальності ресторанів без додаткових витрат для страхувальника. Мандат має зворотну силу до 17 березня, коли держава наказала ресторанам закрити свої обідні зони.

Кілька інших штатів закликали страхові компанії полегшити обмеження щодо покриття доставки їжі, нижче є посилання на деталі:

Щоб перевірити, чи визначили Ваша державна страхова комісія або законодавці вказівки щодо охоплення водіїв доставки під час COVID-19, перевірте веб-сайт Національної асоціації страхових уповноважених, щоб отримати оголошення.

Ось як великі страхові компанії реагують на покриття водіїв доставки на тлі COVID-19:

AAA: Покриття автострахування буде продовжено до 4 травня для будь-якого водія, який згортає автомобіль, використовуючи свій особистий транспорт, щоб доставити їжу або ліки. Перевірте, чи продовжують вони це, як зазначено в останньому їх заяві: "Ця зміна наразі планується ввести в дію до 4 травня, і ми будемо продовжувати оцінювати в міру розвитку ситуації".

Allstate: Allstate автоматично покриватиме клієнтів, які використовують свій особистий транспорт для доставки продуктів харчування (також ліків та інших товарів) для бізнесу протягом надзвичайного періоду Covid-19. Поки в вашому штаті діє екстрений порядок Covid-19, ви автоматично отримуєте покриття.

Страхування фермерів: Farmers Insurance випустила повідомлення, в якому зазначається: "Ми автоматично поширюємо покриття, без додаткової плати, на клієнтів, які мають політику Farmers Auto та Motorcycle, які почали здійснювати доставку продуктів харчування, продуктів харчування, аптек та медичних товарів на своїх особистих транспортних засобах до 31 травня., 2020 ".

Свобода Взаємна: Страховик розширив покриття для клієнтів, які використовують власні транспортні засоби для доставки продуктів харчування та ліків. Покриття також поширюється на клієнтів Safeco, яка є частиною Liberty Mutual Group. Покриття діє з 16 березня по 22 травня 2020 року, а про претензії потрібно повідомляти до 1 липня 2020 року.

MetLife: Багато полісів автострахування MetLife Auto & Home вже забезпечують охорону людей, які використовують свої особисті транспортні засоби для доставки ліків або продуктів харчування. Але якщо ваша ні? У своєму редакторі MetLife згадали, що він продовжить висвітлення з 20 березня по 1 травня 2020 року.

Загальнодержавні: Страховик викладає ситуацію у своєму блозі таким чином: "По всій країні буде забезпечено покриття більшості існуючих експозицій ресторанів та роздрібних торговців, які зараз беруть участь у службі доставки через обмеження COVID-19. може вимагати середньострокових коригувань, пов’язаних із зменшенням ризиків для ваших клієнтів ".

Прогресивний: Її веб-сайт не пропонує багато деталей, але там сказано, що вони "розширюють охоплення для особистих клієнтів автомобілів, які тимчасово доставляють їжу або ліки".

Safeco: Safeco є частиною Liberty Mutual. На його веб-сайті докладно розповідається про те, як Safeco керує речами: "Ми попередньо розширили всі наші особисті правила щодо автомобілів, щоб охопити клієнтів, які використовують свої особисті транспортні засоби для доставки продуктів харчування, медикаментів, медичних товарів чи медичного обладнання для комерційних цілей. Це житло не поширюється на водії, що здійснюють доставку для компанії транспортної мережі або платформи доставки лише через Інтернет. Цей додатковий захист вже діє для всіх особистих автополісів у всіх штатах на збитки, що виникли з 16 березня по 22 травня 2020 року, і повідомляється до 1 липня 2020 року. застосовуються обмеження. Будь ласка, зв'яжіться з нами для отримання додаткової інформації ".

Мандрівники: На веб-сайті про це не згадується, але Travelers опублікували прес-реліз, в якому зазначається, що пропонують охоплення клієнтам, які користуються власними авто для доставки продуктів харчування, продуктів харчування, аптек та медичних товарів.

USAA: На момент написання цієї статті на веб-сайті USAA нічого не було, але через прес-реліз страховик запевнив своїх членів, що вони мають "Розширене покриття автострахування для членів, які використовують свої особисті транспортні засоби для доставки продуктів харчування, ліків та інших товарів для комерційні цілі ". USAA каже, що є виняток - охоплення "не поширюється на доставку через службу доставки на основі програми транспортної мережі".

Вестфілд: Westfield поширює охоплення на персональних клієнтів автомобілів, які займаються доставкою необхідних товарів, таких як доставка їжі.

Але якщо ви самостійні, ось як переконатися, що ви належним чином застраховані, якщо ви шофер доставки їжі.

Що потрібно знати про доставку їжі та страхування автомобілів: вам потрібно спеціальне покриття

Якщо ви роздумуєте про роботу на посаді постачальника їжі, вам слід знати кілька речей, перш ніж прийняти посаду.

Керування службовим транспортним засобом

Якщо ви керуєте транспортним засобом компанії, відповідальність за нещасний випадок лягає на ресторан. Але всі порушення все ще мають місце за власними водійськими правами. Тож стрибніть і починайте їздити ... обережно.

Водіння вашого автомобіля

Керування власним транспортним засобом вимагає певних питань як вашої страхової компанії, так і майбутніх роботодавців. Більшість страхових компаній не покриватимуть водіїв доставки за особистим страховим полісом через різко підвищених ризиків.

“Багато особистих правил автотранспорту не покривають збитки, які виникають під час використання вашого автомобіля для доставки за певну плату. Це означає, що без цієї страховки ви можете нести персональну відповідальність за автомобільну аварію, яка сталася під час роботи », - йдеться на веб-сайті Progresive.

Однак деякі правила охоплюють поїздки на доставку, якщо робота є неповною, а політика кодується з урахуванням комерційного використання.

Наприклад, Progressive пропонує «страхування доставки піци», яке, як зазначається на веб-сайті, є комерційним страхуванням транспортних засобів, призначеним для захисту вас та вашого автомобіля під час роботи водієм доставки піци або їжі. Страхування доставки їжі може знадобитися вашому роботодавцю.

Політика ресторану все ще не покриває збитки вашого автомобіля

Ресторани можуть придбати автострахування, щоб захистити бізнес від відповідальності, якщо водій його доставки потрапив у ДТП під час керування особистим транспортним засобом. Покриваючи бізнес від відповідальності, цей вид страхування не покриває витрат на збитки вашому транспортному засобу або медичним рахункам.

Хто платить? У кого є гроші

Адвокати воліють, звичайно, подавати позов до роботодавця, а не до оплачуваних по годинах працівників.

Але деякі абсолютно не застраховані або різко недостраховані. Деякі не знають, що їм потрібна політика, а інші намагаються уникнути витрат.

Незалежно від причини, незастрахований або недостатньо застрахований роботодавець може спричинити справжні проблеми для водія доставки.

В одному з позовів декількох років тому адвокат Томас Райан з Клівленда представляв 43-річну жінку, яка була заднім кінцем водієм доставки, що тягнувся до свого впалого телефону. Її травми були значними, а піцерія мала обмеження на покриття лише 25 000 доларів. Ця сума не покрила витрат на її травми. Врешті-решт вона розрахувалась з піцерією.

Поселення з бізнесом не обов'язково залишає водія в чистоті.

"Жертви мають право на стягнення з будь-якої недбалості", - говорить адвокат Бредфорд Х. Бернштейн з Нью-Йорка. "У більшості випадків переважно подавати претензію через роботодавця, але якщо вони не застраховані, претензія буде пред'явлена до водія".

Потім політика водія випробовується, і вона може зазнати невдачі, якщо водій погодився на найдешевшу політику мінімальної відповідальності штату. Навіть скромний нахил крила може призвести до страхових відшкодувань, які легко перевищують обмеження до 15000 доларів на травмовану особу та 5000 доларів майнової шкоди.

Як тільки ці межі досягнуті, особисті активи водія - або, можливо, майно його батьків, якщо водій підліток - стають вразливими.

Страхування з усіма начинками: автострахування на доставку їжі

Як ти можеш захиститися?

"Якщо ви плануєте використовувати особистий або сімейний транспорт для доставки піци, - радить Райан, - то переконайтеся, що ви перевіряєте свій страховий поліс на предмет виключень, я б також перевірив трудову угоду з піцерією. Там має бути конкретне положення в трудовий договір щодо того, чий транспортний засіб буде використовуватися та/або хто нестиме відповідальність у разі аварії ".

Єдиним надійним способом покриття збитків на вашому автомобілі та страхування відповідальності є придбання комерційного полісу водія. Ці поліси дорожчі, ніж особисті, але вони забезпечать необхідний захист.

Насправді вам потрібен більший захист від відповідальності, ніж передбачені мінімальними вимогами. CarInsurance.com Старший аналітик споживачів Пенні Гуснер рекомендує рівні 100/300/100 - це 100 000 доларів за тілесні ушкодження на людину, до 300 000 доларів за аварію та покриття матеріального збитку в 100 000 доларів.

Поради експертів щодо страхування автомобіля для водіїв для підлітків

"Батьки хочуть бути обережними, дозволяючи дитині використовувати сімейний транспорт для доставки піци", - говорить Гуснер. Навіть якщо існує комерційна політика, власник автомобіля може звернутися за компенсацією, як тільки збитки перевищать обмеження політики.

Гуснер каже, що батьки, можливо, захочуть розмістити машину на ім’я дитини на окремій політиці.

Однак батькам слід перевірити закони про відповідальність штатів, щоб перевірити, чи можуть вони все ще нести відповідальність за дії дитини. Якщо дитина проживає вдома і перерахована в податковій декларації батьків як утриманець, можливо, батьки можуть нести відповідальність, навіть якщо автомобіль на ім'я дитини.