Як повернути гроші після виявлення несанкціонованої трансакції або відсутність грошей на моєму банківському рахунку?

Якщо транзакція була здійснена за допомогою дебетової картки або інших електронних переказів коштів, ви можете мати додатковий захист відповідно до федерального законодавства. Електронні перекази коштів включають транзакції в банкоматах, покупки за допомогою дебетової картки, деякі онлайн-платежі за рахунками та платежі, які ви налаштували автоматично знімати з вашого рахунку.

Якщо ви загубили свою картку або PIN-код

Скажімо, ви втратили дебетову картку чи PIN-код або викрали їх. Якщо ви повідомили свій банк або кредитну спілку протягом двох робочих днів про виявлення втрати або викрадення картки, банк або кредитна спілка не може вимагати від вас відповідальності за суму несанкціонованих операцій або 50 доларів США, залежно від того, що менше. Якщо ви повідомили свій банк або кредитну спілку через два робочі дні, ви можете нести відповідальність за несанкціоновані операції до 500 доларів США.

Крім того, якщо ваш банк або кредитна спілка надсилає виписку про несанкціоноване дебетування, ви повинні повідомити їх протягом 60 днів. Якщо ви зачекаєте довше, вам також може бути доведено сплатити повну суму будь-яких операцій, що відбулися після закінчення 60-денного періоду і до того, як повідомити свій банк або кредитну спілку. Щоб нести відповідальність за ці операції, ваш банк або кредитна спілка повинні були б показати, що якби ви повідомили їх до кінця 60-денного періоду, транзакції не відбулися б.

Повідомте про свою втрачену або викрадену картку або PIN-код протягом двох робочих днів після того, як виявите, що він відсутній, тому ви обмежуєте свої втрати до 50 доларів США або менше, незалежно від того, скільки стягується з вашої картки.

Якщо хтось викраде код безпеки або PIN-код на вашу дебетову картку або банківський рахунок, вам слід виконати ті самі дії, що й у випадку, якщо хтось викрав вашу картку

Ви повинні повідомити свій банк або кредитну спілку протягом двох робочих днів після виявлення втрати чи викрадення вашого коду безпеки або PIN-коду. Ніколи не пишіть свій PIN-код на дебетовій картці і не зберігайте його записаним у своєму гаманці, на випадок, якщо ваша картка або гаманець буде втрачено або викрадено. Хоча захист від несанкціонованих транзакцій все ще застосовується, вам все одно доведеться пройти процес повернення своїх коштів.

Якщо ви не втратили свою картку чи PIN-код

Якщо у вашій виписці з’являється несанкціонована транзакція, але ви не втратили свою картку, код безпеки чи PIN-код або викрали будь-яку з них, вам слід негайно повідомити про це свій банк або кредитну спілку. Не пізніше, ви повинні повідомити свій банк протягом 60 днів після того, як ваш банк або кредитна спілка надішле вашу заяву про несанкціоновану операцію. Якщо ви зачекаєте довше, вам доведеться сплатити повну суму будь-яких операцій, що відбулися після закінчення 60-денного періоду і до того, як повідомити свій банк. Щоб нести відповідальність за ці операції, ваш банк повинен був би показати, що якби ви повідомили їх до кінця 60-денного періоду, транзакції не відбулися б.

За таких пом’якшуючих обставин, як тривала поїздка чи госпіталізація, яка не дає вам повідомити банк протягом встановленого часу, зазначені вище строки попередження повинні бути продовжені.

Що повинен робити банк, як тільки я повідомив про це? Чи можу я повернути свої гроші?

Після того, як ви повідомили свій банк або кредитну спілку, у нього зазвичай є десять робочих днів для розслідування проблеми (20 робочих днів, якщо рахунок був відкритий менше 30 днів). Банк або кредитна спілка повинні виправити помилку протягом одного робочого дня після встановлення помилки. Тоді у вашого банку або кредитної спілки є три робочі дні, щоб повідомити вам про свої результати.

Якщо банк або кредитна спілка не можуть завершити розслідування протягом десяти (або 20) робочих днів, якщо це застосовно, він, як правило, повинен надати на ваш рахунок тимчасовий кредит на суму спірної транзакції, мінус максимум 50 доларів, поки це продовжується розслідувати.

Однак за певних обставин він не повинен видавати тимчасовий кредит. Наприклад, банк або кредитна спілка можуть вимагати від вас письмового підтвердження помилки, якщо ви спочатку надавали інформацію по телефону. Якщо вас попросять про подальші письмові дії, але ви не зробите цього протягом десяти робочих днів, банк або кредитна спілка не зобов’язані тимчасово зараховувати ваш рахунок під час розслідування.

Потім банк або кредитна спілка повинні вирішити проблему за 45 днів, за винятком випадків, коли спірні операції були проведені в іноземній країні, не були проведені протягом 30 днів з моменту відкриття рахунку або не були придбані дебетові картки в точках продажу. У цих випадках, можливо, доведеться почекати 90 днів, щоб проблема була повністю вирішена.

Якщо банк або кредитна спілка встановлять, що транзакції насправді були санкціоновані, він повинен надіслати вам письмове повідомлення перед тим, як забрати з вашого рахунку гроші, які були зараховані вам під час розслідування.