Деякі японські законодавці прагнуть розвороту в регулюванні лихварів

ТОКІО, 27 червня (Reuters) - Через чотири роки після того, як Японія посилила правила щодо галузі споживчого фінансування - і знищила тисячі небанківських лихваря - деякі депутати правлячої Ліберально-демократичної партії хочуть повернутися до дерегуляції, стверджуючи, що це допоможе малому підприємства отримують доступ до необхідних грошових коштів та сприяють економічному зростанню.

деякі

Уряд під керівництвом ЛДП розпочав посилювати норми споживчого кредитування в 2006 році, коли мільйони фізичних осіб та невеликих фірм брали борги, які вони не могли повернути, і коли критика зростала з приводу загрозливих методів, що використовуються деякими для стягнення боргів.

До 2010 року нові правила знизили найвищу процентну ставку, яку лихвари могли б нарахувати до 15-20 відсотків з майже 30 відсотків, і обмежили, скільки фізичні особи можуть позичати. Цей крок зменшив кількість спеціалізованих кредиторів під заставу з приблизно 5200 у березні 2004 року до 521 минулого року.

Зараз група з понад десятка депутатів ЛДП планує подати законопроект до парламенту або Сейму пізніше цього року, і, можливо, буде намагатися скасувати ці зміни - подвоєння максимальної процентної ставки, яку можуть вимагати позикодавці, та усунення стелі запозичень. Проект ще не доопрацьований.

Вони кажуть, що регулювання задушило малий бізнес, який коротко скорочується у великих банків Японії і якому потрібні короткострокові позики. Вони також стверджують, що ті, хто зараз не може звернутися до споживчих кредиторів за готівкою, вдаються до нерегульованих акул-позик. За даними Національного агентства поліції, кількість арештів таких незаконних позикодавців, яка зменшувалась до 2012 року, зросла минулого року на 5 відсотків і становила 341.

"Я підтримую крок з дерегуляції з метою відновлення ринку короткострокових невеликих позик для здорових позикодавців та позичальників", - сказав Кійохіко Тояма, депутат від партії "Нова Комейто", коаліційний партнер LDP. “Раніше існував ринок, де люди могли позичати менше 300 000 ієн (2900 доларів) приблизно на три місяці. Але цей ринок зник ".

Хіросі Домото, професор Токійського університету інформаційних наук, сказав, що регулювання галузі було спрямоване на те, щоб допомогти тим, хто надмірно позичав. "Але зараз ми повинні зосередитись на тих, хто не може позичати", - сказав він.

Більш жорстке регулювання голодувало споживачів готівки та скоротило витрати, залишивши в економіці Японії на 18 трильйонів ієн (176,4 мільярда доларів) протягом 2006-12 років, підрахував Такаші Івамото, професор проекту в Вищій школі ділового адміністрування в Університеті Кейо. минулого року.

СОЦІАЛЬНИЙ МЕНАС

На початку 2007 року понад 1,8 мільйона японців мали по п’ять позик, за даними Агентства фінансових послуг (FSA). До березня цього року це число було майже в десять разів менше. Положення обмежувало запозичення у кількох позикодавців в еквіваленті третині річної заробітної плати фізичної особи та передбачало жорсткіші санкції проти незаконного збору позик - що стало соціальною проблемою.

В одному з екстремальних випадків стягувач боргу в Nichiei Co, небанківському кредитору, що спеціалізується на підприємницьких позиках, був заарештований у 1999 році після спроби змусити клієнта продати очне яблуко та інші органи для збору грошей для повернення позики. Згодом Нічіей збанкрутував у 2009 році.

У травні 2008 року FSA наказав Takefuji Corp - яка також згодом зазнала краху - припинити свою жорстку тактику, яка включала стукіт у двері та відтворення гучної музики біля будинків клієнтів з текстом "Поверніть гроші, які ви позичили". Двома роками раніше агентство наказало Aiful Co припинити діяльність у всіх своїх відділеннях - деякі на 25 днів - через свою практику стягнення боргу. Один співробітник неодноразово телефонував і писав матері боржника з вимогою про погашення. Інший здійснив кілька викликів на робоче місце боржника.

ЛЕГКІ ГРОШІ

Більш жорстке регулювання означало, що позикодавці не хотіли позичати, оскільки нижчі ставки робили їх більш схильними до неплатежів. У березні 2004 року споживчі кредитори надали споживачам 10,57 трлн. Ієн незабезпечених позик. За даними FSA, контролюючої галузі, у березні 2013 року це скоротилося до 2,4 трлн ієн.

Десятиліття наднизьких процентних ставок допомогли великим корпоративним менеджерам Японії залучати кошти дешево, але менших клієнтів часто ігнорували, оскільки банки, як правило, надавали позики переважно тим, у кого є хороші кредити та застава, такі як майно.

«Японські банки надають позики на основі застави. Вони не оцінюють позики на ризик для кожної людини ", - сказав Хірофумі Гомі, який був уповноваженим FSA, коли парламент в 2006 році одноголосно затвердив положення про галузь." Цілком природно, що люди, які не можуть брати позики в банках, йдуть до споживачів кредитори. Ось чому споживчі кредитори можуть створити власну нішу ".

Сьогодні в галузі домінують лише три кредитори-споживачі.

Acom Co, яка на 40 відсотків належить фінансовій групі Mitsubishi UFJ (MUFG), є лідером на ринку із 713 мільярдами ієн непогашених незабезпечених позик споживачам.

Promise, яка входить до підрозділу споживчих фінансів SMBC фінансової групи Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG), має аналогічну суму, тоді як SMFG також має ще одну компанію споживчого кредитування під назвою Mobit, з невиплаченими споживчими кредитами в розмірі 181 млрд. Ієн. Ейфул має близько 216 мільярдів ієн позик.

Для банків цей бізнес не є головним обертачем грошей. SMBC Consumer Finance принесла чистий прибуток усього 29 мільярдів ієн у році до кінця березня, що становить 835,4 мільярда ієн банківської групи. Acom внесла лише 10,6 млрд. Ієн у річний чистий прибуток MUFG у розмірі 984,4 млрд. Ієн.

ДОПОМОГА ДОПОМОГИ

На даний момент група LDP не має підтримки споживчих кредиторів або FSA, сторожової організації галузі.

«Дискусія щодо того, чи слід переглядати закон, повинна бути зосереджена на потребах у фінансуванні споживачів. Будь-який перегляд закону повинен бути на благо споживачів », - сказав Аком.

Високопоставлений чиновник FSA, який займається регулюванням, сказав: "Потрібно дуже ретельно обміркувати, підвищувати процентні ставки чи ні".

Масаакі Тайра, депутат від ЛДП, який очолює партійний комітет, який прагне дерегуляції, каже, що проблему людей з великими боргами слід вирішувати як питання соціального забезпечення, а не шляхом монетарної політики. "Ми будемо обговорювати можливість підвищення процентних ставок і скасування ліміту запозичень, але нам також доведеться подумати про те, як забезпечити систему соціального забезпечення для підтримки людей з великими боргами", - сказав він.

"Якщо власники бізнесу хочуть платити високі відсотки за підтримку свого бізнесу, вони повинні мати можливість це робити", - сказала Тайра, яка керувала оптовим продавцем овочів, перш ніж бути обраною до парламенту.

Гомі, колишній уповноважений FSA, стверджує, що для перегляду нормативних актів будь-яка нова система повинна бути розроблена таким чином, щоб не збільшувати кількість людей з великими боргами.

"Це хороший приклад, щоб показати, що якщо немає самодисципліни, це призведе до регулювання", - сказав він. «Тоді як позикодавці, так і позичальники мали мало дисципліни. Як результат, люди з самодисципліною мусили страждати ».

$ 1 = 102,0500 Редагування японської ієни Ян Геогеган