Виправлення витрат на догляд: часто упускаються з уваги податкові відрахування та поради для людей похилого віку та їх сімей

У міру того, як ви старієте, ви можете виявити, що ви стикаєтесь із все більшою кількістю медичних рахунків. Незалежно від того, наскільки великим є ваше страхове покриття або якщо ви перебуваєте на програмі Medicare, ваші кишенькові витрати через медичні потреби можуть зростати. І якщо у вас або коханої людини є серйозний стан здоров'я або інвалідність, ваші витрати можуть швидко приголомшити.

Середня вартість медичної допомоги для людей похилого віку на сьогоднішній день становить близько 280 000 доларів. Середня вартість потреб у довгостроковому догляді за особами похилого віку та особами з обмеженими можливостями становить близько 4000–7000 доларів на місяць. Очевидно, що ці витрати швидко накопичуються і можуть витратити ресурси тих, хто найбільше потребує догляду. Ось чому приватні особи та їхні опікуни повинні розуміти всі потенційні податкові пільги, на які вони претендують, щоб гарантувати, що вони беруть усі можливі відрахування.

На щастя, є багато податкових відрахувань, які ви можете взяти на оплату медичних рахунків або медичних рахунків когось із вас. Насправді близько 9 мільйонів американців вимагають податкових відрахувань, щоб допомогти їм зменшити податкові зобов'язання та оплатити медичне обслуговування. Але майже так само багато платників податків не приймають цих відрахувань, оскільки вони просто не поінформовані.

Цей посібник розроблений, щоб надати вам всю інформацію, необхідну для отримання відрахувань, які вам належать. Будь то для себе чи для когось, кого любиш і про кого доглядаєш, ось що ти повинен знати про податкові відрахування на медичне обслуговування.

Вступ до кваліфікованих медичних витрат

Кожному, незалежно від віку чи інвалідності, дозволяється брати відрахування за те, що IRS називає "кваліфікованими медичними витратами". Якщо у вас високі медичні рахунки, це перше місце, де слід шукати податкові відрахування.

Зрозумійте, що кваліфікується як кваліфікований медичний витрата

Витрати на лікування, які ви можете вирахувати з податків, виходять далеко за рамки лише медичних рахунків із вашого медичного обслуговування та процедур. Ось детальніше розглянемо всі витрати, які можна вирахувати. Переконайтесь, що не пропустили жодного!

Ведіть хороші записи, щоб отримати всі ваші відрахування

Щоб вирахувати медичні витрати, ви повинні мати солідну документацію. Легко втратити відстеження своїх медичних витрат, коли ви виконуєте свої процедури отримання медичної допомоги. Але ви можете пропустити критичні податкові відрахування, якщо не будете обережні. Ось кілька порад, які допоможуть вам бути впорядкованими.

Все ще турбує організація? Ці недоліки можуть допомогти.

Виберіть систему, яка вам підходить. Спростіть запис ваших медичних витрат. Якщо ваша система занадто складна, ви не будете її використовувати. Якщо ви керуєте фінансами когось іншого, а інші залучені до їх догляду, складна система, швидше за все, не буде використовуватися всіма залученими.
Не записуйте предмети, які не підлягають вирахуванню. Пам’ятайте, ви не можете вирахувати предмети, за які вам відшкодовано або за які ви сплатили за допомогою іншої податкової пільги, як-от рахунок HSA. Зберігайте лише квитанції про медичні витрати, які є справді кваліфікованими медичними витратами.
Робіть записи потроху. Спроба зібрати та скласти всі ваші квитанції в кінці податкового року надзвичайна. Поступове оновлення ваших g-записів займає менше часу і лякає.
Не орендуйте сейф і не витрачайте багато грошей на зберігання інформації про медичні витрати. Квитанції про витрати на медицину - це не те, на що, ймовірно, націлюються злодії, тому домашня система - це чудовий спосіб захистити ваші записи. Якщо у вас є документи, що містять вашу особисту інформацію, наприклад номер соціального страхування, подумайте про те, щоб зберігати цю інформацію у сейфі.
Зберігайте підтвердження оплати. Якщо ви не отримали квитанцію або рахунок від лікаря, подумайте про те, щоб зберегти виписку з вашого банку або рахунок на кредитній картці, що підтверджує стягнення плати та медичний рахунок.

Порада: В кінці року ваша аптека та ваш банк можуть скласти вам звіти, підсумовуючи ваші витрати на здоров’я. Ці висловлювання можуть включати не все, але вони можуть принаймні дати вам пташиний погляд на ваші підсумки. Це також може допомогти вам зловити те, що ви пропустили.

Управління домашніми охоронцями та іншими працівниками

Коли хтось має серйозну інвалідність або потребує цілодобової медичної допомоги, можливо, вам доведеться найняти домашнього помічника з охорони здоров’я. Наявність такого працівника як однієї з членів вашої родини може стати складним, коли ви дивитесь на фінансову сторону справи. Ось декілька порад, які допоможуть вам керувати вашими домашніми медичними працівниками та забезпечити, щоб ви скористались усіма податковими пільгами, коли ви наймаєте медичного працівника.

Вибір правильного постачальника медичної допомоги

Правильна людина робить величезну різницю, коли справа доходить до успішних стосунків доглядача та пацієнта. Ось кілька порад, які допоможуть вам знайти правильний.

Оплата домашнього медичного працівника
Коли ви наймаєте домашнього медичного працівника, ви повинні правильно заповнити всі документи, щоб забезпечити належну сплату податків. Ось як:

Планування прогулів

Не забувайте планувати хвороби та канікули. Навіть після того, як ви знайдете ідеальну допомогу в охороні здоров’я вдома, вам потрібно спланувати відпустку та хворобу. Якщо домашній помічник з охорони здоров’я недоступний, знайдіть особу в режимі очікування, якій можна довірити, щоб подолати цю прогалину.
Майте принаймні двох людей, які можуть служити в режимі очікування. Якщо у вас немає помічника в будинку, який піклується про кохану людину, турбота впаде на вас, тому охоплюйте ці бази з самого початку. Звичайно, якщо у вас є гнучкість, щоб бути резервним варіантом, то це чудовий вибір. Але якщо ви не місцевий житель або маєте інші обов'язки, ви повинні бути впевнені, що робота охоплена. Жоден вихователь, яким би відповідальним він не був, не може бути доступний без випадкової перерви.
Зверніться до агентства з приводу випадкової допомоги. Навіть якщо ви наймаєте домашнього працівника для ведення щоденного догляду, ви можете використовувати агентство для випадкових прогулів.

Міцне та нетривке обладнання

Коли ви купуєте медичне обладнання для догляду за коханою людиною, воно підпадає під одну з двох категорій: довговічне та нетривале. Розуміння цих категорій допомагає планувати витрати та податки. Ось детальніше розглянемо, що означають ці два терміни.

Визначення термінів

Визначте свої товари тривалого користування. Товари тривалого користування - це предмети, які не зношуються і не купуються регулярно. Сюди входять спеціалізовані меблі, інвалідні візки, пристосування для сприяння мобільності, службові тварини та подібні категорії предметів. Вони, як правило, дорогі покупки.
Окресліть свої потреби в товарах нетривалого користування. Товари нетривалого користування - це витратні матеріали. Вони є предметами, які швидко витрачаються або менш ніж за три роки. У сфері догляду за літніми людьми нетривкі товари включають ліки, харчову підтримку, засоби для нетримання, медичний одяг або взуття та паперові вироби, необхідні для догляду. Зазвичай вони є трохи доступнішими, ніж товари тривалого користування.

Планування закупівель

Правильно відняти медичне обладнання

Знайдіть допомогу щодо оплати медичних витрат

Вартість медичного обслуговування може бути величезною для сімей, особливо для людей похилого віку та осіб з обмеженими можливостями. Доходи соціального забезпечення, виходу на пенсію та інвалідності досить обмежені. А коли у вас недостатньо для покриття витрат на медичне обслуговування, рахунок може потрапити на коліна вашої родини. На щастя, існує безліч програм, які допомагають тим, хто бореться за оплату медичних витрат, отримати необхідні гроші. Ось кілька ідей.

Державні ресурси

Некомерційні організації

Коли державних програм недостатньо, ви також можете звернутися за допомогою до некомерційних організацій.

Інші варіанти

Є й інші творчі способи отримати гроші, необхідні для оплати медичного обслуговування. Розглянемо такі варіанти:

Переговоріть зі своїм постачальником . Якщо ви можете заплатити готівкою, попросіть "курс готівки". Оскільки з цими операціями з готівкою значно менше паперів, медичні кабінети часто передають частину своїх заощаджень замовнику. Ви також можете попросити план оплати або виставлення рахунків за ковзною шкалою.
Подумайте про приватний збір коштів. Іноді корисним є приватний збір коштів для покриття витрат на медичне обслуговування літньої людини або інваліда. Цей метод потрапляє або пропускається і залежить від розміру вашої мережі. Ви можете використовувати такі сайти, як GoFundMe або приватні заходи зі збору коштів для збору грошей.
Використовуйте зворотну іпотеку для оплати медичних витрат. Якщо ваша кохана людина має власний будинок, торкніться власного капіталу через зворотну іпотеку. Це може дати вам щомісячний дохід для оплати ваших медичних витрат. Тільки пам’ятайте, що зворотна іпотека використовує власний капітал будинку, що може змінити те, що є в маєтку, коли власник житла готовий продати або помер.
Відстежуйте всі доходи, які ви отримуєте для оплати медичного обслуговування. Коли ваша медична допомога покривається за допомогою Medicare або іншого джерела, ви не можете вимагати зазначених витрат як відрахування. Ведіть чіткі записи, щоб гарантувати, що ви зробите всі можливі відрахування та уникнете проблем із податковою службою.
Використовуйте грошову вартість страхування життя. Якщо особа має поліс страхування життя з грошовою вартістю, ви можете скористатися ним для оплати медичної допомоги.

Поради щодо планування Medicaid

Medicaid - це державна програма, але підтримана федеральним бюджетом, покликана допомогти людям з низьким рівнем доходу оплачувати медичне обслуговування. Зокрема, Medicaid може покрити витрати на тривалий догляд для кваліфікованих осіб, що часто є досить значним. Однак, оскільки Medicaid - це програма, що базується на потребах, особа похилого віку або інвалід не відповідає вимогам, якщо вона або вона вже має значні активи для покриття витрат.

Ті, хто ретельно планує вийти на пенсію, можуть виявити, що вони надто заощадили, щоб отримати право на Medicaid. Якщо ваша кохана людина могла отримати вигоду від Medicaid, ви можете передати активи в трест або членам сім'ї, поки старший ще живий, щоб дати йому право на отримання кваліфікації. Цей процес відомий як Medicaid Planning, і є багато юристів та бухгалтерів, які спеціалізуються на ньому. Ось кілька порад, які допоможуть вам у цьому важливому кроці.

Висновок

Вартість медичного обслуговування постійно зростає. Якщо ви не плануєте ретельно і маєте інваліда або літню кохану людину, ви можете виявити, що покрити витрати на догляд майже неможливо. Крім того, ви можете втратити важливі пільги, що знижують податкову відповідальність або вас як вихователя, або вашої коханої як отримувача допомоги. На щастя, існує безліч варіантів, які допоможуть вам керувати витратами на догляд та забезпечити правильні відрахування. Скористайтеся перевагами програм, згаданих у цій статті, щоб забезпечити належну допомогу вам або вашим близьким, доки це необхідно.