Astrolabe Financial Group Inc.

збалансована

Дозвольте нам направити вас до спокійніших вод.

Я впевнений, ви пам’ятаєте, як батьки в дитинстві говорили вам їсти ваші овочі, перш ніж ви зможете поласувати десертом. Ви також можете пам’ятати, як бачили посібник з харчових продуктів Health Canada з переліком рекомендованих порцій для кожної категорії продуктів.

Для здорового харчування, як правило, потрібно вживати різноманітну їжу, яка дозволить вам отримувати поживні речовини, необхідні для підтримання вашого організму оптимальних можливостей. Недарма ваші батьки хотіли, щоб ви мали свої овочі!

Ви можете задатися питанням: «Чому в світі він говорить про харчування? Я думав, що це стосується фінансів! "

Справа в тому, що концепція збалансованого інвестиційного портфеля точно відображає концепцію здорового харчування.

Ключем до побудови оптимального портфеля є диверсифікація. Це слід робити за допомогою декількох класів активів, а також для різних регіонів. Багато канадців страждають від домашнього упередження, дотримуючись дієти, яка особливо багата на канадські активи. Приємно підтримувати свою країну, але що, якби це шкодило вашому портфелю?

Давайте подивимось на деякі глобальні показники індексу за 2013 рік.

Хоча багатьом канадським інвесторам було приємно спостерігати зростання фондової біржі Торонто на 9,56% у 2013 році, якщо ваш портфель не був належним чином диверсифікований за міжнародними акціями, ви пропустили ще більш приємну віддачу.

Якщо поглянути на перспективу, TSX значно відставав від деяких провідних світових показників. Індекс нашого сусіда, індустріальний DOW Jones, у 2013 році набрав здоровенних 26,5%. Навіть деякі європейські індекси перевершили TSX, зростав лондонський FTSE та франкфуртський DAX на 14,43% та 25,48% відповідно. Одним з найбільш ефективних ринків минулого року був японський Nikkei з бездоганною віддачею 56,72%.

Як видно вище, портфель, який добре диверсифікований на різних ринках, дав би набагато вищу віддачу, ніж той, який просто інвестував у канадські акції. Додавання глобального впливу до вашого портфеля, як правило, може допомогти вам скористатися вищими показниками прибутковості, отримуючи доступ до країн, що розвиваються, які мають набагато більший ріст, ніж наш. Для належної диверсифікації потрібно дивитись на інші ринки, щоб інвестувати в усі типи секторів. Роблячи це, ви мінімізуєте відхилення прибутковості, оскільки різні економічні цикли впливатимуть на кожен сектор по-різному. Наприклад, коли економіка швидко розвивається, сектор технологій та роздрібної торгівлі буде мати високі показники, проте в умовах спаду ці галузі можуть бути найбільш постраждалими. З іншого боку, споживчі товари та комунальні послуги залишатимуться найменш мінливими у поганих економічних ситуаціях, оскільки вони виявляються необхідними з більш стабільними заробітками та вищими коефіцієнтами виплат.

Звичайно, подібно до дієти, залежно від вашого віку вам доведеться адаптувати спосіб харчування, а також спосіб розподілу своїх інвестицій. У молодшому віці час на вашому боці, і ризик є меншою проблемою. Часто рекомендується мати більшу частку експозиції власного капіталу зі здоровим зважуванням міжнародних запасів, щоб скористатися перевагами більш високих довгострокових очікуваних прибутків. З віком ви, швидше за все, будете кидати на свою тарілку трохи більше цінних паперів із фіксованим доходом, щоб зменшити коливання прибутковості та збільшити стабільність доходу.

На формулювання належного розподілу активів для портфеля може впливати безліч різних факторів, крім віку інвестора, і це характерно для кожної людини. Потрібно враховувати багато змінних - від толерантності до ризику до очікуваного використання коштів. Щоб знайти належний баланс для вашого портфеля, завжди розумно сісти з кваліфікованим фінансовим планувальником, щоб адаптувати інвестиційну стратегію, яка відповідає вашим потребам.