Чи повинні пари мати спільні або окремі банківські рахунки?

Дата модифікації: 10 грудня 2020 року

Коли пара береться за спільне життя, злиття ваших грошей часто є найбільшою перешкодою для досягнення подружнього блаженства. Легко зрозуміти, чому: поєднання боргів та активів може бути складним та безладним, і нерідкі випадки, коли один із подружжя має суттєво відмінну фінансову філософію від іншого (особливо, якщо один заощаджує, а інший витрачає гроші).

Але що означає об’єднати свої гроші? Це може бути настільки просто, як з’ясувати, хто сплачує який рахунок, або настільки глибоко, як об’єднання ваших боргів та активів та відкриття спільного рахунку для пар. Жоден з підходів не перевершує іншого, і найкращий для вас підхід залежить від потреб вашої родини.

Для більшості пар у Канаді поєднання фінансів означає мінімум відкриття спільного рахунку для щоденних покупок, згідно з 76% пар в опитуванні TD Bank за 2016 рік. Для інших поєднання фінансів може бути настільки складним, як дослідження найкращих спільних рахунків для сімейних пар, відкриття спільних накопичувальних рахунків під високі відсотки, використання спільних кредитних карток для винагороди та навіть підготовка детальних планів виплат боргу за кредитними картками. Ось декілька найкращих способів для канадських пар керувати своїми грошима.

У цій статті:

Спільний банківський рахунок

Найпоширеніший спосіб розподілу грошей канадцями - через один або кілька спільних банківських рахунків. У Канаді ви можете відкрити рахунки, які надають кожному з подружжя рівний доступ. Це досить простий процес: за допомогою Tangerine ви навіть можете зробити весь процес в Інтернеті або по телефону. Однак, розгляньте ці плюси і мінуси, перш ніж вимовляти “I do”, щоб мати спільний рахунок із вашим чоловіком.

Переваги спільного рахунку для пар

Спільний рахунок для пар має багато переваг. Спільний доступ до спільного рахунку дозволяє кожному з подружжя отримати доступ до грошей, коли вони їм потрібні, без необхідності попередньо оформляти покупки через свого партнера.

Коли ви відкриваєте спільний рахунок, кожен із подружжя отримує дебетову картку та чекову книжку. Обидва подружжя можуть вносити та виводити кошти, що полегшує розподіл фінансових справ, таких як оплата рахунків та покупка продуктів. Моніторинг рахунків також простіший, оскільки обидва подружжя також матимуть до них доступ через зручний портал Інтернет-банкінгу.

З точки зору навантаження, спільний рахунок дозволяє легко розподілити фінансові справи порівну. Один із подружжя може контролювати оплату рахунків, а інший узгоджує щомісячну виписку з кредитної картки. Коли обидва подружжя мають рівний доступ до своїх грошей, менш імовірно, що один із партнерів візьметься за всі завдання фінансового управління.

Юридично спільний рахунок захищає обох подружжя від надзвичайних ситуацій. Наприклад, якщо у сім’ї є низка спільних рахунків, а один із партнерів помирає або хворіє, не потрібно буде проходити через юридичну систему, щоб вимагати ці гроші, оскільки вони знаходяться на обох їх іменах.

Нарешті, спільні рахунки можуть збільшити фінансову підзвітність. Приховати фінансові проблеми складніше, якщо обидва подружжя можуть бачити вміст спільного рахунку.

Нашим вибором для спільних чекових рахунків є Привілейований пакет Scotiabank, який є чековим рахунком із винагородами - єдинорогом у банківському світі. Завдяки простому у користуванні інтернет-порталу це не тільки робить банківські справи як подружжя приємними, але ви можете заробити 300 доларів США готівкою 1, відкривши новий рахунок у програмі Scotiabank Preferred Package. Ще одна чудова особливість? Цей шаховий рахунок постачається з необмеженими дебетовими транзакціями. 4 трансакції Interac e-Transfer † - це дуже важливо, коли ви банкіруєте як пара. Дізнайтеся більше про Scotiabank.

1 Для отримання кваліфікації мають бути дотримані певні умови. Пропозиція закінчується 28 січня 2021 року. Повні терміни відвідайте www.scotiabank.com/ultimate300.

Недоліки спільного банківського рахунку

Управління своїми грошима через спільний рахунок спрощує щоденні фінансові завдання, але це також може позбавити почуття контролю чи автономії. Якщо пара вирішить повністю об’єднати свої фінанси, подружжя може відчути, що вони не мають контролю над заробленими грошима, оскільки все це надходить на один спільний сімейний рахунок.

Ці почуття особливо поширені в перші кілька місяців фінансового злиття. Перехід від повної автономії над своїми грошима до необхідності схвалення навіть для невеликих покупок - це величезне коригування. Це відчуття втраченої автономії є нормальним явищем і може бути виправлене шляхом виділення щомісячної допомоги, яку кожен із подружжя має особливий контроль над.

Спільні рахунки також можуть спричинити проблеми у відносинах, особливо якщо вже є проблеми зі спілкуванням. Оскільки вам потрібно буде відстежувати гроші, які надходять і виходять із спільних рахунків, то послідовне та чітке спілкування є ключовим. В іншому випадку ви можете закінчити перевитрату рахунків, що може спричинити аргументи щодо грошей.

Нарешті, проблеми також можуть виникнути, коли відносини закінчуються, оскільки спільні рахунки можуть бути брудними для розділення. Деякі з подружжя можуть бути навіть мстивими - спорожняти та закривати рахунки без дозволу свого майбутнього колишнього подружжя. Оскільки спільні рахунки розподіляються порівну, зберігати основну частину своїх грошей там може бути ризиковано, якщо відносини закінчуються.

Використання окремих банківських рахунків

Якщо все зробити правильно, спільні чекові та ощадні рахунки можуть спростити ваше фінансове життя, але вони також можуть стати дуже сумбурними, якщо стосунки погіршаться. Якщо для вас це здається занадто великим ризиком, кращим підходом може бути збереження своїх фінансів.

Окремі рахунки не означають, що один із подружжя є менш підзвітним, ніж інший. Це просто означає, що ви будете підходити до економії та витрат трохи інакше.

Здебільшого ведення окремих банківських рахунків означає розподіл щомісячних рахунків порівну та економію для фінансових цілей, таких як планування виходу на пенсію та надзвичайних ситуацій окремо. Ви сплачуватимете кожен заборгованість окремо, а такі великі цілі, як економія першого внеску, виконуються окремо, а потім об’єднуються безпосередньо перед тим, як ви готові зробити покупку.

Деякі пари обиратимуть гібридний підхід із спільним рахунком шахів для спільних витрат, таких як оренда та продовольчі товари, зберігаючи всі інші витрати та заощаджуючи окремо.

Встановлення фінансових цілей як пара

Вибір рішення щодо спільних та окремих рахунків - непросте рішення, і те, що працює для однієї пари, може не підійти для інших. Якщо ви намагаєтесь вирішити, який із підходів вам підійде, спробуйте задати собі ці запитання щодо своїх фінансових цілей удвох. Відповіді на ці питання швидко розкриють, якій стратегії ви віддаєте перевагу. Ось декілька запитань, на які слід відповісти з подружжям:

Як ми погасимо борг? Чи будете ви нести відповідальність за погашення боргу, або пара працюватиме разом, щоб погасити весь борг?
Як ми збережемо на пенсію? На пенсію ви заощадите спільно, чи один із подружжя пропонує чудовий пенсійний пакет, запропонований їх роботодавцем?
Як ми будемо обробляти повсякденні витрати, такі як продукти харчування та оренда? Чи хотіли б ви, щоб щоденні витрати розподілялися між подружжям або розподілялися через спільний рахунок?
Як ми впораємося з надзвичайними ситуаціями? Чи будете ви вести власний фонд надзвичайних ситуацій на високопроцентному ощадному рахунку та обробляти надзвичайні ситуації, що стосуються лише вас, чи заощаджуватимете для них спільно удвох?
Як ми будемо економити на головних цілях? Чи будете ви кожен економити гроші на цілі окремо, чи відкриєте спільний рахунок і будете робити внески як пара?

Обговорення кожного з цих питань із вашим подружжям допоможе вам визначити, чи буде для вас працювати спільний рахунок чи окремі рахунки, чи гібридна система є кращим підходом.

Спільні та окремі банківські рахунки: як вибрати?

Чи мати спільні чи окремі банківські рахунки - велике питання у стосунках, але майте на увазі, що вам не потрібно вибирати той чи інший. Багато пар зрештою вибирають комбінацію спільних та окремих рахунків, і це лише питання переваг. Нарешті, майте на увазі, що, як і стосунки, ваші фінансові потреби будуть змінюватися. Те, що зараз працює для вас, може бути нездійсненним через п’ять років, і ви завжди можете внести зміни до своїх рахунків.

Незалежно від того, чи ви обираєте спільні чи окремі рахунки, знайдіть час, щоб разом придбати банк, який найкраще відповідає вашим фінансовим обставинам та цілям удвох. Не маючи комісій, пристойних процентних ставок та чудового вибору фінансових продуктів, Tangerine виграє як найкращий вибір найкращого онлайн-банку в Канаді.

Для тих, хто віддає перевагу цегляно-будівельному банку з першокласним обслуговуванням клієнтів, подумайте про те, щоб підписатись на привілейований пакет Scotiabank. Завдяки розумній щомісячній платі, потенційному набору балів та необмеженим обсягам транзакцій, цей шаховий рахунок справді робить банківську діяльність надзвичайно простою. Таким чином, ви знаєте, що перебуваєте на одному фінансовому шляху - навіть якщо ви йдете окремими тротуарами.

Коментарі до статті

Окремі рахунки. Окремі кредитні картки. Ми обговорюємо гроші, і кожен з них має автоматичний переказ для відокремлення довгострокових заощаджень/RRSP. Для мене найголовніше - ми обидва однаково прагнемо заощаджувати. Я ніколи не отримав би спільної кредитної картки ні з ким - я знаю кілька випадків, коли відповідальний чоловік залишився на гачку, щоб сплатити борг після розриву.
Ми робимо щомісячну звірку покупок/рахунків і виплачуємо вартість відповідних предметів, наприклад продовольчі товари, 50/50. В кінці кожного місяця одна людина перераховує гроші, щоб вирівняти їх. Щомісячна таблиця звірок - це хороший спосіб відстежувати витрати.

Ми з хлопцем для зручності розглядаємо можливість спільного чекового рахунку. Ми живемо разом і думаємо, що було б легше платити за рахунками.

Мені подобається ідея отримувати наші чеки на депозит на спільному рахунку, а потім кожен отримувати «надбавку» або «ігрові гроші» кожен період виплат на наші окремі рахунки (наприклад, він любить купувати обід, я люблю купувати каву). Мені цікаво, як це могло би працювати для нас протягом навчального року. Я навчаюся в медсестрі і працюю лише один день на тиждень через графік навчання.

Будь-які думки про те, що було б найкращим способом цього зробити? Спасибі!

Думаю, поки ви обоє розумієте, що відбувається настройка, це має справно працювати Ембер.

Наразі ми з партнером намагаємось вирішити, що для нас буде найкращим. Окремі рахунки точно не працюють. Це занадто багато і заплутано намагатися пам’ятати зберігати x кількість грошей в одному xx на іншому рахунку. Список справді допоміг. Спасибі

Дякуємо, що завітали до Майка. Радий почути, що ви отримали хорошу цінність.