Перевірте своє автострахування, якщо ви збираєтеся здійснювати доставку

Оскільки більша частина країни практикує соціальне дистанціювання та самокарантин через пандемію коронавірусу, багато компаній шукають водіїв доставки, щоб отримати продовольчі товари, страви на винос та інші товари для клієнтів.

Якщо ви хочете отримати додаткову готівку як водій доставки та користуєтесь своїм власним автомобілем, пам’ятайте про можливі наслідки автострахування.

Вам потрібен комерційний поліс автострахування для доставки продуктів харчування?

Якщо ви водій доставки, вам може знадобитися комерційна політика авто. Це тому, що доставка їжі - це службове використання автомобіля, а не особисте використання.

Автомобільні страхові компанії розглядають використання бізнесу як більший ризик, ніж особисте, і відповідно стягують вищі тарифи. Водії, що здійснюють доставку, частіше потрапляють у ДТП та подають страхові претензії на автомобіль. Поліси комерційного автострахування призначені не лише для доставки їжі, але також будь-який вид роботи може потрапити під ділове використання, наприклад, доставка пакетів та залучення клієнтів.

Якщо ви починаєте керувати автомобілем як робота (будь то штатна чи побічна суєта) і не повідомляєте свою автострахувальну компанію, у майбутньому ви можете зіткнутися з відмовою у позові, якщо ви спричините ДТП.

Деякі автострахові компанії реагують на пандемію COVID-19, поширюючи охоплення на клієнтів, які використовують свої особисті транспортні засоби для доставки.

Якщо ви починаєте працювати водієм доставки та користуєтесь власною машиною, поговоріть зі своїм автострахувальником та запитайте, чи вніс зміни страховик для водіїв доставки під час спалаху COVID-19.

Попросіть державні управління страхування вжити будь-які дії?

Департаменти страхування деяких штатів запропонували керівництво автострахувальним компаніям для водіїв доставки. Багато з цих змін є тимчасовими, але важливо знати, якщо ви використовуєте особистий автомобіль для доставки.

Алабама рекомендував страховикам розширити автострахування, щоб забезпечити покриття особистих транспортних засобів, поки водії доставляють їжу, ліки чи інші основні послуги.

Колорадо скасував обмеження щодо двох різних видів автострахування на час дії наказу про охорону здоров’я 20-22.

Ресторани, які вже мають комерційне покриття для водіїв, можуть поширити охоплення на неназваних водіїв, які здійснюватимуть доставку під час надзвичайної ситуації COVID-19.
Якщо в ресторані немає комерційного автострахування, співробітники можуть використовувати власну особисту автострахування для доставки їжі.
Це положення не поширюється на працівників, які регулярно доставляють їжу або працюють на інші послуги, на які не впливає закриття ресторану.

Монтана рекомендував страховикам розширити покриття, щоб забезпечити страхування для особистих транспортних засобів, поки водії доставляють їжу, ліки чи інші необхідні предмети.

Північна Дакота закликав страховиків тимчасово розширити дію страхових полісів для автострахувальників, які доставляють їжу, ліки та інші товари першої необхідності.

Пенсільванія закликав страховиків забезпечити постійне покриття для працівників ресторанів, які користуються власними транспортними засобами для доставки їжі, та персоналу аптек, який доставляє життєзабезпечуючі ліки.

Род-Айленд попросив страховиків внести зміни до покриттів, таких як виключення для поставок в особистому автомобільному полісі.

Додайте покриття доставки до особистих полісів автострахування для працівників ресторанів, які здійснюють доставку від імені ресторану, що зазнає змін під час санкціонованих змін у роботі ресторану.
Дозволити ресторанам заднім числом додавати додаткових співробітників до тих, хто раніше не був названий відповідно до комерційної політики ресторанів, якщо працівник експлуатує транспортний засіб, на який поширюється політика.
Повідомте ресторани про те, що комерційне автострахування доступне через страховий поліс або автономний поліс.

Вашингтон закликав автостраховиків розширити охоплення персональних транспортних засобів водіїв доставки для їх роботи з доставки.

Вісконсін наказував страховикам допомагати ресторанам, пропонуючи покриття для найманих водіїв та авто, що не належать йому, як доповнення до загальної політики відповідальності ресторану без додаткових витрат. Пам’ятайте, між вашим особистим автострахуванням та загальною політикою відповідальності ресторану все ще може бути розрив у покритті. Вам слід поговорити зі своїм автостраховим агентом перед тим, як здійснювати доставку в ресторанах у Вісконсіні.

Ви можете зв’язатися зі страховим департаментом штату, щоб дізнатись, чи уповноважений страховий комісар замовив якісь спеціальні положення для водіїв доставки.

Ви можете зв’язатися зі страховим департаментом вашого штату, щоб з’ясувати, чи запропонував страховий комісар якісь спеціальні вказівки для водіїв доставки. Бажано часто перевіряти, оскільки це ситуація, що розвивається.

Які компанії забезпечують страхування автомобілів для водіїв?

Залежно від того, для кого ви їдете, ваш роботодавець може надати автострахування. Якщо ви водій, переконайтеся, що розумієте, де закінчується і починається покриття роботодавця, і чи існує розрив у покритті між полісом роботодавця та вашим особистим полісом автострахування.

Ось погляд на деякі страхові поліси автомобілів роботодавців.

Amazon Flex надає водіям поліс комерційного автострахування Amazon у всіх штатах, крім Нью-Йорка. Щоб їхати на Amazon Flex, вам потрібно буде вести власний поліс страхування автомобіля. Поліс Amazon включає страхування відповідальності за автомобіль, незастраховане/недостраховане покриття автомобілістів та зіткнення та всебічне покриття (залежно від того, чи маєте ви зіткнення та всебічне покриття власного полісу автострахування). Покриття Amazon застосовується лише тоді, коли ви їдете під час блокування доставки і не охоплює жодного пасажира.

Водіям Нью-Йорка, можливо, доведеться придбати комерційну автострахування.

Піца Доміно планує найняти близько 10 000 співробітників, включаючи водіїв доставки, у відповідь на вимоги через спалах коронавірусу. Багато магазинів піци Domino’s є місцевими франшизами, і власники можуть придбати комерційні види страхування автомобілів, такі як страхування відповідальності автомобілів, що не належать. Однак покриття власника франшизи може бути недостатнім, і ваша особиста автострахування може не покривати вас за автомобільні аварії під час роботи.

DoorDash має комерційний поліс автострахування, який покриває водіям тілесні ушкодження та пошкодження майна на суму до 1 мільйона доларів, якщо ви стаєте причиною нещасного випадку, перебуваючи в режимі "активної доставки". Це означає, що вам потрібно мати розпорядження на вивезення.

Але ось у чому крик: покриття DoorDash - це «надлишковий» поліс, що означає, що, якщо ви переживаєте нещасний випадок під час доставки, страхування DoorDash з’являється лише після того, як покриття вашого особистого страхування буде вичерпано. Якщо у вас немає власної страховки автомобіля, DoorDash не покриває вас.

GrubHub вимагає від вас автострахування і не надає водіям комерційного автострахування.

Instacart’s Угода про незалежний підрядник стверджує, що ви несете відповідальність за отримання власного страхового покриття автомобіля в розмірах, "що відповідає законодавчим вимогам, включаючи будь-яке необхідне страхування автомобільної відповідальності чи комерційної відповідальності"

Поштові листи пропонує "надлишковий" поліс автострахування на суму до 1 мільйона доларів США за покриття відповідальності за нещасний випадок за пошкодження майна та травми, які ви заподіюєте іншим. Ви повинні мати власну страховку на автомобіль. Покриття поштових служб з’являються лише після того, як вичерпані ваші власні обмеження.

Uber їсть пропонує комерційний поліс автострахування для всіх водіїв, крім Нью-Йорка. Покриття Uber покриває відповідальність до 1 мільйона доларів з моменту прийняття завдання на доставку до завершення доставки.

Uber також має зіткнення та всебічне покриття (залежно від того, чи маєте ви ці типи покриття за вашим власним правилом), щоб покрити ремонт автомобілів, якщо ваша машина пошкоджена під час виконання поставок, хоча у вас буде франшиза в 1000 доларів США.

Покриття Uber також може покривати вас між доставками, якщо ваша власна страховка цього не робить. Це для періоду часу, коли ви будете доступні і чекаєте на наступне призначення. Якщо протягом цього часу ваш страховий поліс не покриває вас, комерційний поліс Uber передбачає до 50 000 доларів США за тілесні ушкодження однієї людини за одну аварію, 100 000 доларів США за тілесні ушкодження кількох людей в одній аварії та 25 000 доларів США за пошкодження майна в одній аварії.

Walmart планує найняти 150 000 тимчасових співробітників, які допоможуть задовольнити потреби клієнтів через коронавірус. Якщо ви працюєте допоміжним водієм доставки, вам знадобиться "доступ до середнього седана або більшого автомобіля".

На веб-сайті Walmart не вказано, чи надається комерційне страхування автомобіля під час доставки, тому радимо поговорити зі своїм страховим агентом, щоб переконатися, що ви покриті.

Чи існує проміжок між моїм особистим автострахуванням та страхуванням через мого роботодавця?

Тут все може бути складно. Залежно від вашої автомобільної страхової компанії та страховки вашого роботодавця, може існувати розрив між обома страховими полісами. Наприклад, ви можете отримати покриття через свого роботодавця під час відправлення замовлення на винос клієнту, але не під час їзди до ресторану, щоб забрати замовлення.

Якщо ви потрапили в автомобільну аварію під час розриву в покритті, ваша особиста автострахова компанія може відмовити в покритті, тобто ви можете застрягти у збитку майна та медичних рахунках.

Найкраща стратегія: зателефонуйте до своєї страхової компанії перед тим, як використовувати ваш автомобіль для роботи. Якщо у вас немає правильної страховки автомобіля для вашої роботи з доставки, ви можете застрягти, сплачуючи великі рахунки за автопригоди самостійно.

Що робити, якщо я маю малий бізнес і покладаюся на драйверів доставки?

Якщо ви є власником малого бізнесу, наприклад ресторану чи магазину, і ви покладаєтесь на співробітників, які доставляють товари на своєму особистому транспорті, вам і вашим працівникам можуть знадобитися певні види комерційного страхування.

Для початку, водіям, як правило, потрібен комерційний поліс автострахування, якщо вони використовують персональний транспорт для доставки товарів або послуг. Як власник бізнесу ви можете нести відповідальність, якщо хтось із ваших водіїв спричинив аварію і не має належного виду страхування. Поговоріть зі своїм агентом зі страхування бізнесу про політику власника бізнесу (BOP) та про те, які типи покриттів слід додати.

Одним з видів комерційного покриття, який ви можете додати як власника бізнесу, є страхування автомобілів, що не є власністю. Це покриває травми та майнову шкоду, якщо працівник спричинив нещасний випадок, керуючи своїм особистим транспортним засобом від імені вашого бізнесу. Але страхування автомобілів, що не належать йому, призначене для водіїв, які час від часу використовують свої особисті машини для роботи.

Якщо ваші водії регулярно використовують власні машини для доставки, вони, ймовірно, не будуть застраховані не за власними авто. Вони повинні вивчити комерційну політику авто.