Як правило 50-20-30 може допомогти вам позбутися боргів і заощадити гроші

"П'ятдесят відсотків - на потреби, тридцять - на потреби, двадцять - на економію"

Якщо ви намагаєтеся заощадити гроші та погасити борг, правило 50-20-30 може допомогти вам скласти бюджет відповідно до ваших фінансових цілей, за словами Роба Бергера, засновника The Dough Roller. Він каже, що просте правило забезпечує гнучкість, чи хочете ви виплатити борг, заощадити, інвестувати або всі три.

Правило розбиває вашу оплату після сплати податків, оплата додому на три відра.

"П'ятдесят відсотків - на потреби, тридцять - на потреби, двадцять відсотків - на економію", - говорить Бергер NBC News КРАЩЕ.

Ось розподіл.

50 відсотків: включає оренду/іпотеку, харчування, рахунки, мінімальні виплати боргу та інші необхідні речі
20 відсотків: включає такі фінансові цілі, як заощадження, інвестиції тощо
30 відсотків: вечеря, розваги тощо

З’ясуйте, скільки ви можете реально заощадити

Перш ніж почати, вам потрібно буде визначити, скільки ви можете реально заощадити, говорить Бергер.

Наприклад, комусь із великими витратами та великим боргом може знадобитися скоригувати правило до 80-10-10, поки вони не зменшать свій борг і не збільшать свої заощадження.

Але перед тим, як припустити, що ви не можете дозволити собі заощадити 20 відсотків, радить Бергер, не поспішайте вивчити свої звички в витратах.

"Замість того, щоб негайно сказати:" О, це не спрацює, я не можу заощадити 20 відсотків - що я розумію, я був там, більшість людей були там - витратьте якийсь час на роздуми "Ну, почекайте хвилинку, якби мені довелося зробити цю роботу, який вибір я міг би зробити, щоб це працювало? 'Подумайте над усіма речами, які ви абсолютно повинні мати, - радить Бергер.

"Ви повинні зосередитись на тому, що ви абсолютно повинні мати, а це означає реально скоротити 30 відсотків відра - позбутися всього, що не потрібно мати", - говорить Бергер. "Що не завжди легко і не завжди весело, але якщо ви опинитесь у важкій фінансовій ситуації, вам доведеться приймати ці жорсткі рішення".

Що можна вирізати?

Можливо, ви витрачаєте гроші так, як ви цього не підозрюєте, каже Бергер. Спочатку подивіться на свої основні витрати - оренду, іпотеку, оплату автомобілів тощо - і запитайте себе, чи є способи їх зменшити, каже він. Ви можете заощадити, наприклад, переїхавши в дешевше місто або придбавши вживану машину замість нової, каже він.

Якщо неможливо скоротити великі витрати, то вам слід поглянути на свої менші витрати, каже Бергер.

Перегляньте список витрат у вашому 50-відсотковому сегменті та запитайте себе: «Мені це потрібно? Чи можу я від нього позбутися, або я можу це якось опустити? "

"Якщо ви протягом трьох років не перевіряли тарифи на страхування автомобілів [наприклад], можливо, вам варто придбати кращу страховку для автомобілів", - каже Бергер.

Вам також потрібно вивчити витрати у вашому 30-відсотковому відрі, щоб побачити, на що ви, як правило, витрачаєте гроші найбільше, каже він. Для деяких людей це може бути одяг, для інших - електроніка або їжа поза домом. Бергер пропонує створити міні-бюджет, який не дозволить вам надмірно витрачати свої звички. Наприклад, якщо ви схильні балуватись вечерею, створіть обідній бюджет, який відповідає вашим цілям заощадження.

"Тому вам не потрібно відстежувати кожен копійку, якщо ви цього не хочете, просто виберіть одну-дві-три категорії, які викликають у вас найбільше проблем, і встановіть бюджет, який ви не перевершите для цих категорій", - каже Бергер.

Він каже, що існує безліч Інтернет-інструментів, таких як YNAB, які можуть допомогти вам управляти своїми витратами.

З’ясуйте свої цілі заощадження

Як ви керуєте своїм 20-відсотковим кошиком заощаджень, залежатиме від ваших особистих цілей, говорить Бергер.

Якщо ви ще не надто заощадили, він пропонує використовувати його для створення надзвичайного накопичувального фонду. Як тільки ви отримаєте суму, з якою ви почуваєтесь комфортно, за його словами, ви можете почати вносити частину своїх заощаджень в такі інвестиції, як IRA або взаємний фонд.

Якщо ваша мета - погасити борг, за його словами, ви можете почати визначати відсоток від вашого 20-відсоткового відра, щоб платити понад мінімум за ваші позики, поки вони не будуть виплачені.

З вересня великі корпоративні орендодавці коронавірусу подали 10 000 дій щодо виселення в п'яти штатах

Якщо борг для вас не є проблемою, він каже, ви можете внести частину або всі 20 відсотків до пенсійного фонду. Але в більшості випадків, застерігає Бергер, інвестування 20 відсотків буде недостатньо, якщо ви хочете вийти на пенсію достроково.

"Я б сказав, що ви, мабуть, розглядаєте щонайменше 30 відсотків або вище, і знову ж таки, це залежить від того, наскільки швидко ви хочете вийти на пенсію", - говорить він.

Цей фінансовий калькулятор може допомогти вам зрозуміти, скільки вам потрібно буде вкласти, щоб вийти на пенсію достроково.

Контролюйте свої бажання і живіть нижче своїх можливостей

Бергер каже, що найбільшим викликом для більшості людей, які використовують правило 50-30-20, є контроль над своїми бажаннями та життя не в змозі. За його словами, це може бути особливо боротьбою для молодих спеціалістів, які вперше влаштовуються на роботу.

«Ви отримуєте роботу з невеликими грошима, і хочете настільки гарну машину, наскільки ви можете собі це дозволити, і хочете настільки гарну квартиру, наскільки ви можете собі це дозволити, а потім сидите склавши руки і кажете:« О, я можу "не заощадите 20 відсотків, це неможливо". І це не неможливо, просто зроблені рішення, які поклали вас у коробку, що ускладнює це ", - говорить він.

Бергер знає з досвіду. Після закінчення юридичного факультету в 90-х роках Бергер мав борги на десятки тисяч доларів. Крім того, він боровся з іпотекою, оплатою автомобілів та іншими щомісячними витратами, які накопичувались.

Завдяки ретельному складенню бюджету, він каже, що його борги були погашені до 2016 року. Він каже, що основною причиною, через яку він і його дружина тепер без боргів, є те, що вони продовжували жити не по своїх можливостях, навіть коли виплачували свої позики.

"Ми живемо в одному будинку, в якому ми жили - ми купили його 14 років тому, це той самий будинок, в якому ми жили, коли заробляли набагато менше грошей", - каже він.

Бергер каже, що вони також внесли свої заощадження на інвестиційний рахунок, коли погасили борг, який виростив їхнє гніздо.

"Отже, ми зберігали незмінний спосіб життя, навіть коли доходи зростали, і ми все це сплачували, щоб сплатити цей борг ... заощаджуючи та інвестуючи", - говорить він.

Порада Бергера тим, хто хоче бути без боргів, проста: дайте обіцянку собі, що не залучатимете більше боргів.

"І для мене найбільша боротьба полягає лише в тому, щоб прийняти це рішення більше не заборгувати з будь-якої причини і дотримуватися цього", - говорить Бергер.

ОТРИМАЙТЕ БІЛЬШЕ ЕКОНОМІЙНИХ ТА ВИТРАТИХ ХАКІВ

Хочете отримати більше таких порад? NBC News BETTER одержимий пошуком простіших, здоровіших та розумніших способів життя. Підпишіться на нашу розсилку та слідкуйте за нами у Facebook, Twitter та Instagram.