Що радники можуть навчитися з дієти General Motors

4 грудня 2018 року Мітч Мойлан

Про автора:

Мітч Мойлан

Представник розвитку бізнесу

Мітч Мойлан - представник розвитку бізнесу в Advicent, постачальнику технологій фінансового планування для майже 100 000 фінансових професіоналів.

Пов’язані блоги

Поділіться та насолоджуйтесь

Виступаючи в Економічному клубі Нью-Йорка, голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл заявив, що рівень безробіття коливається на найнижчому рівні за майже півстоліття - 3,7 відсотка, інфляція - близько 2-відсоткової мети Федерального резерву, а економіка стабільно розвивається 3 відсоткова ставка. Федеральний комітет відкритого ринку та незліченні економісти приватного сектора прогнозують стабільне економічне зростання вперед, а Dow підскочив більш ніж на 600 пунктів. Загалом, запаси протягом решти року очікують високих результатів. Проте, незважаючи на ці перспективні цифри, не всі вболівають.

Менш ніж за 24 години до цих оголошень 10-та найбільша державна компанія General Motors оголосила про звільнення понад 14 000 працівників, або близько 15 відсотків своєї робочої сили. Компанія заявила про намір ліквідувати сім своїх північноамериканських заводів, причому на кону живуть багато її працівників.

Навіть у здоровому, оптимістичному економічному стані завжди будуть турбулентність, яку ми повинні враховувати як працівники та інвестори, так і члени нашої громади та родин. Хоча верхівки ГМ не бачать економічного спаду в майбутньому, вони впевнені, що країна на один день ближче до такої події. Такий ініціативний захід, безсумнівно, призведе до хвилюючого ефекту у всіх громадах та ланцюгах поставок, що підтримують компанію протягом десятиліть.

Отже, де опалубка заводів GM залишає своїх колишніх працівників і що це означає для фінансових радників?

Низька впевненість в економії

По-перше, давайте оглянемося на деякі останні дослідження ринку. У публікації від серпня 2016 р. Комісія CFP взяла вибірку для 1000 дорослих з демографічними показниками, що представляють національне населення віком старше 25 років. Результати дійшли висновку, що майже половина всіх американців погоджується з тим, що їхні сім'ї не завжди мають достатньо грошей після рахунків, щоб заощадити. Крім того, ціла третина американців погодилася, що вони мають занадто багато боргів, щоб їх погасити, щоб наразі заощадити гроші. Незважаючи на ці висновки, більшість американців сходяться на думці, що економія грошей є їх фінансовим пріоритетом номер один.

Сьогодні 52 відсотки американців відчувають відставання від своїх цілей пенсійних заощаджень. Пенсійні плани, що фінансуються роботодавцями та соціальним забезпеченням, залишаються найважливішими джерелами пенсійного доходу, відстаючими від доходів від продовження роботи під час виходу на пенсію, пенсій, рахунків ІРА та інших інвестиційних засобів. Бачачи, що турбулентність ринку є відомою впевненістю у часі, підготовка до періодичного спаду та подальших фінансових невдач є необхідністю як фінансових радників, так і їхніх клієнтів.

Важливість радника

Ще одне дослідження Ради CFP показало, що з часів Великої рецесії лише 30 відсотків домогосподарств мають фінансове становище або не відстають від своїх заощаджень, і більшість тих, хто відчуває, що йде по шляху, в даний час використовують фінансовий план. Очікувано, що ця група плановиків більш впевнена у своїх стратегіях управління грошима, інвестицій та заощаджень.

Повертаючись до ситуації з ГМ, подумайте, як опалення заводів може вплинути на громади, мешканців та колишніх працівників. Хоча економіка в цілому має яскравий світогляд на даний момент, ті, на кого впливає ситуація з ГМ, швидше за все, почуваються набагато інакше. Часто основний транспортний засіб, який люди використовують для заощадження на пенсії, здійснюється через свого роботодавця, і лише 31 відсоток повідомляє, що гроші відкладаються поза програмою роботодавця.

Саме тут цінність радника яскраво сяє. Маючи цілісний, продуманий фінансовий план, радник зможе допомогти їм перейти від цієї невдачі та залишатись на шляху до досягнення своїх цілей. На тлі стресу, який може спричинити звільнення, клієнти, безсумнівно, виграють від використання клієнтського порталу NaviPlan ® для перевірки свого плану без необхідності подорожувати до офісу свого радника.

Підготовка клієнтів до подібних ситуацій може бути великою пропозицією для консультантів. Використовуючи менеджер сценаріїв NaviPlan, радники можуть зіткнутися з різними ситуаціями зі своїми клієнтами та показати, як за ними будуть доглядати протягом усіх відносин між клієнтом та радником.

Щоб дізнатись більше, перегляньте наше тематичне дослідження, в якому висвітлено, як приватна консультативна практика із залученням 130 мільйонів доларів в АУМ збільшила їхній дохід, перспективи та коефіцієнт конверсій завдяки застосуванню NaviPlan.

Підпишіться на
Інформаційний бюлетень для порад